移动支付“出海记”（财经故事）

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在马来西亚的吉隆坡，当地的上班族可以用手机扫描代码，马来西亚已经成为世界上第二个使用二维码乘坐地铁的国家；在菲律宾马尼拉的芒果树餐厅，中国游客可以扫描二维码并用支付宝付款，而当地居民也可以用当地支付宝扫描相同的二维码付款。

中国游客不仅可以用手机环游世界，而且中国先进的移动支付技术也进入了印度、马来西亚、菲律宾、巴基斯坦、孟加拉等参与“一带一路”建设的国家和地区，给当地人民带来了方便、高效和安全。

当地的“支付宝”改变了现金社会

与其他国际领先支付平台17/10000的资本损失率相比，支付宝平台的风险控制识别时间为100毫秒，平均资本损失率为百万分之一；“310模式”有三分钟的在线申请时间，一秒钟的到达时间和零人工干预，因此数百万中国小型微代码商可以很容易地用信用贷款...经过十多年的发展，支付宝的移动支付技术在中国已经成熟。这种先进的数字技术如何为世界上更多的人服务？为此，蚂蚁金服开发了一套适用于不同国家的通用技术平台，包括风险控制、欺诈防范和反洗钱等基本能力，并结合合作伙伴的本地经验，共同“出海造船”。

“简单的技术授权不能解决问题。只有通过体验和识别本地用户的“痛点”并找到本地用户经常使用的支付方案，我们才能更好地为本地服务。”蚂蚁金融服务全球本地化钱包技术负责人熊武珍表示，在每个国家，蚂蚁团队都将首先对当地用户进行深入采访，并做一些详细研究，以找出当地客户最需要的支付场景。

不同的国家有不同的场景，所以每个地方的电子钱包都有不同的特点。

在菲律宾，66%的人没有银行账户，90%的人没有信用记录，当地人习惯于使用现金，而当地的银行系统不发达，因此人们依赖全国各地12000个充值和汇款网点相互转账。正是从这一场景出发，蚂蚁金服与菲律宾最大的数字金融公司mynt合作，建设和完善当地最大的电子钱包gcash，在线扫描代码支付，支持手机充值、转账支付、网上网下购物、电影票预售等。合作后的前八个月，电子钱包的风险控制系统逐步建立，用户数量超过800万，增加了两倍，交易量增加了一倍。

在马来西亚，蚂蚁金服与当地领先的支付服务提供商touchngo合作，从最常用的交通场景开始。此前，touchngo向马来西亚提供储值卡，用于高速公路收费站、停车场、公共汽车和其他场景的支付，有2000万活跃的实体卡用户。与蚂蚁金服合作后，tngd电子钱包在短短4个月内推出，可实现支付、转账、手机充值、水、电、煤支付、转账、购票等多种日常应用。

“合作不仅仅是技术授权，更重要的是与合作伙伴一起培育和创造成熟的支付生态环境，实施生态授权。”熊武真从印度起步，一路开拓，将前一个市场积累的经验带到下一个市场。现在在马来西亚，他一直担任合资公司的首席技术总监，并深入参与公司的运作。

海外离线支付覆盖40多个国家和地区

目前，支付宝的海外线下支付已经覆盖了40多个国家和地区，连接了数十万个海外餐饮、旅游等商户，并在80多个国际机场提供实时退税服务。中国游客一打开支付宝，就会看到当地独家的“汇萃国”主页，不仅有优惠的实时汇率，还像一个在线“当地导游”，宣传周边商业区主要品牌的折扣信息。

自2017年4月以来，支付宝在马来西亚推出了在线代码扫描服务，覆盖了数万名线下商户，从商业区和免税商店到便利店和街头零售商。站起来。

在黄志雄成立的第三方收购机构是支付宝在马来西亚的合作伙伴之一。黄志雄说:“自从与支付宝合作以来，我们的月业务量一直保持着20%的增长率。起初，这里的商家并不知道支付宝，所以接受它并不容易，但很快他们发现，访问支付宝可以大大提高客户的到达率，并且可以通过支付宝平台对业务数据进行汇总和分析。过去，这些数据是由银行掌握的，而商家自己并不了解它们。”

《人民日报》(2018年9月3日，第17版)