商业体育保险发展 应把握政策“助攻”

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发展体育产业无疑对挖掘和释放消费潜力、保障和改善民生、为经济增长创造新的动能具有重要意义。近年来，中国体育产业发展迅速。根据国家统计局和国家体育总局联合发布的调查数据，2016年，中国体育产业总规模(总支出)为1.9万亿元，增加值6475亿元，占同期国内生产总值的0.9%。

日前，国务院办公厅发布了《关于加快发展体育竞赛表演业的指导意见》(以下简称《指导意见》)，提出了到2025年体育竞赛表演业总规模达到2万亿元的发展目标。为了实现这一目标，真正建立一个成熟的体育产业，体育保险也是一个需要加快的关键环节。

与中国体育产业的快速增长不相称的是，中国体育保险的发展相当缓慢。2015年，中国体育保险的市场规模只有5亿元左右。中国投资咨询产业研究中心预测，到2020年，中国体育保险市场将超过20亿元。然而，从目前我国体育保险的发展来看，与这一预测仍有很大差距。本次发布的《指导意见》指出，应鼓励银行、保险、信托等金融机构开发适合体育竞赛表演行业发展特点的金融产品和融资模式，进一步拓宽体育竞赛表演机构的融资渠道。对于商业体育保险来说，无疑有必要从政策上把握“助力”，加快自身发展的突破口。

体育保险的发展需要体育产业的支持，群众参与体育活动对体育产业的发展有着至关重要的影响。数据显示，从2012年到2017年，中国经常参加体育锻炼的人数一直在增加。2017年，中国经常参加体育锻炼的人数达到5.5亿，占全国人口的41.3%。越来越多的人参与体育活动，这不仅为体育产业的发展奠定了基础，也不断释放出风险防范的需求。近年来，虽然中国消费者的保险意识有了明显提高，但体育运动中的保险意识仍然不足。缺乏风险防范意识使得居民参与高风险体育活动的意愿较低，往往忽视和低估风险，风险发生后难以妥善解决，导致恶性循环。因此，在目前大众体育保险意识较低的情况下，政策的强制性要求和大力推广对商业体育保险尤为重要。

在需求方陷入低保险意识的背景下，商业体育保险的发展需要关注供给方的变化和提升。此前，有业内人士告诉我，我国体育保险在很大程度上仍处于初级发展阶段。由于体育场景的高风险性和碎片化，市场上大多数体育保险产品难以准确覆盖用户的风险保障需求。体育保险存在覆盖面小、保障程度低、险种少等问题。体育爱好者很难在市场上找到匹配度高、覆盖面准确、服务质量高的体育保险产品。因此，运用先进技术，更好地了解消费者的体育风险保护需求，改进体育保险产品和服务，丰富体育保险供给水平，已成为加快体育保险发展的应有之义。同时，商业体育保险要真正承担起支持体育产业发展和完善体育产业体系的重要责任，就必须尽快提高其专业性。目前市场上的一些商业体育保险产品只不过是普通保险类型的简单套餐，如意外保险，可谓“变汤不换药”，不能真正反映体育活动的风险特征，自然难以满足日益专业化、专业化的体育产业的风险保障需求。

但是，有专家表示，我们应该意识到，发达的体育保险市场有赖于发达的保险市场。因此，鉴于我国体育保险种类相对单一的现状，我们不应急于发展体育保险。体育风险管理应首先应用意外伤害保险、第三方责任保险等成熟保险，然后随着整个保险业的发展，收入中断保险、设备损坏保险、行政责任保险、旅游保险、犯罪保险等保险应不断丰富为体育保险。同时，充分发挥保险经纪公司的作用，促进专业体育保险公司尽快成立，也是加快商业体育保险发展需要关注的重要方面。