“金融活水”助力民营经济腾飞

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山东省农村信用社围绕重点，以民营小微企业为信贷支持重点，确定了“三超一降”的目标。

针对民营企业集中的街店、专业市场和工业园区，山东省农村信用社确定了对接走访方式，分类政策，实施全覆盖营销。协会充分掌握沿街店铺顾客的基本信息，鼓励顾客“以旧换新”，提高营销成功率；对接专业市场管理方，获取客户信息，挨家挨户拜访推广产品和服务，注重以良好的经营效率和诚实守信支持客户；通过信函、工商等部门加强与园区企业的对接，把握辖区大局，重点扶持符合政府贴息、享受财政扶持资金的营销企业，优先扶持符合产业政策、具有市场竞争力和发展潜力的民营企业。截至10月底，全省农村商业银行民营企业贷款6491亿元，比年初增加360亿元，累计支持民营企业23万家。

创新产品和服务

近日，乐陵农村商业银行乐陵威尔有限公司500万元贷款即将到期。由于长期的资金周转，公司自身的还款能力不足。为降低融资成本，本行办理了“不还本”，缓解了还本压力，保证了生产经营的正常发展。截至10月底，全省农村商业银行共办理贷款展期业务5316笔，总金额664.3亿元。

针对民营企业融资担保难的问题，山东省农村信用社积极拓展担保范围，创新推出“小微企业主贷”、“法人客户房地产抵押贷款”等信贷产品，有效缓解了民营企业担保难的问题。协会通过“政府和银行保险”和“税收融资贷款”的方式处理贷款，以满足私营企业的生产和经营资本需求。

针对民营企业迫切、频繁、快速的资金需求，山东省农村信用社推出了“免评估抵押贷款”、“循环贷款”等业务。为解决中小微型民营企业经营规模小、金融体系不完善的融资瓶颈，协会推出“家庭家庭贷款”、“微型企业主贷款”等服务，实现企业对个人的信贷约束；针对新型农业经营主体的实际融资需求，我们将推广“家庭农场贷款”、“温室贷款”、“订单农业贷款”等产品；创新推广“信用电子贷款”、“薪酬电子贷款”、“税收融资贷款”、“供应链贷款”等网上产品，扩大信贷支持覆盖面。目前，全省农村商业银行已推出近40种贷款支持小微企业和实体经济。

提倡“容易获得信贷”

寿光古城街居民齐和他的妻子是西北大学的研究生。毕业后，这对夫妇放弃了在大城市的工作机会，回到家乡创业。他们创办了寿光王林农业发展有限公司，开创了现代农业，并致力于种子的自主研发。为解决创业初期的风险投资问题，寿光农村商业银行在购买种苗研发测试设备时给予其500万元的信贷，签约当天夫妻双方共获得200万元的贷款。说到风险贷款，祁林冰最感激的是农村商业银行送来的“及时雨”。

据介绍，为解决民营小微企业融资难问题，山东农村商业银行全面开展“信贷便利化”活动，建立限时结算制度，明确业务流程和各环节时限，精简贷款申请材料，推进“无纸化”贷款处理，推进独立审批机制，提高贷款发放效率和服务便利性，缩短贷款审查链。畅通贷款申请渠道:宣传农村商业银行的服务范围和联系方式，让客户可以通过手机申请贷款；充分利用客服电话，实施调度系统，提高中转效率。优化信贷流程:实施“无纸化”贷款管理，解决文件只增不减、在线和离线两套流程的问题，优化客户贷款体验；缩短审批环节，推进独立审批机制，取消审批环节，缩短小额贷款审批时间。充分发挥科技支撑功能:进一步完善系统营销平台功能，丰富客户获取渠道，实现客户随时申请贷款，账户管理人员实时受理；积极获取外部数据，批量填写和更新客户信息，提高营销针对性；通过移动信用平台，地图功能支持网格营销管理。

主动降低费用，赚取利润

为了降低民营企业的融资成本，山东农村商业银行严格执行“七不准”、“四不披露”的要求。严禁将运营成本以费用形式转嫁给客户，严禁收取承诺费和资金管理费。完善贷款利率定价机制，提高贷款定价的科学性和透明度，着力为企业提供差异化金融服务，避免“一刀切”定价。在实施减免税政策的基础上，本行进一步减收费用，实现盈利，合理设定贷款利率，有效巩固了清收费用和减负成果，降低了民营企业综合融资成本。

山东农村商业银行根据民营企业的生产销售周期和行业特点，合理确定贷款期限和还款方式，避免了贷款同时集中到期造成的资金短缺。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业，银行将提前进行贷款调查和评估。如果贷款符合标准和条件，将按程序续贷，降低贷款周转成本，支持正常经营企业的融资周转，实现“无缝对接”。

省农村商业银行坚持差别待遇、支持和控制，坚决退出“两高一盈”行业和僵尸企业贷款，优先向新兴动能行业民营企业提供信贷资金。传统产业新增贷款主要支持民营企业引进新技术、新管理、新模式。本行坚持发展绿色金融，实施环保“一票否决”；进一步增强服务意识，改进工作作风，帮助民营企业解决实际困难，根据民营企业客户需求，为其提供融资、结算、工资发放、电子商务等一揽子金融服务。