金融委走访福建！向企业家、当地银行了解了哪些情况

本篇文章2911字，读完约7分钟

倾听真实情况，反映真实问题。

民营企业融资难的症结在哪里？早期政策的效果是什么？是否有梗塞？如何建立可持续的商业模式来支持民营企业的长期发展。带着这些问题，《中国证券报》记者专程随国务院金融稳定发展委员会第二监管小组来到福建。

在这四天三夜的时间里，第二个监管小组去了厦门、莆田、泉州、福州等城市，深入一线，走进企业的车间，询问生产效益、经营成本、融资支持、退税效率、社保征收、财税补贴等情况。与私营企业家和当地银行进行深入对话，探索值得在金融服务和政策层面推广的经验，观察私营经济发展中的困难和痛点。

监管小组组长朱淑敏强调，各有关部门将共同努力解决经济发展中出现的问题。对于因我行经营缺陷造成的融资困难，我行将认真研究改进，督促我行提高风险控制水平和服务质量。

数据说话:加大民营企业融资扩张

根据福建省财政局的数据，截至9月底，全省小微企业贷款余额(含个人商业贷款)为13265.85亿元，同比增长9.8%，比年初增加859.73亿元；民营企业贷款余额9194.66亿元，同比增长3.48%，比年初增加412.75亿元。

在降低成本方面，福建省银监局筹备组数据显示，第三季度全省(含厦门)新增普惠小微企业利率较第一季度下降0.42个百分点；大中型银行分行完成年度信贷计划的300.72%。

政策层面:采取更多措施支持民营企业

上述成就都离不开政策层面的积极引导。

例如，中国人民银行福州市中心支行副行长杨长勇表示，福建省正在积极推动这一工具的建立。与此同时，中国人民银行提高了小微企业在银行宏观审慎管理(mpa)评估中的贷款权重；小额贷款利率下调0.5个百分点，支持再融资的信贷政策效果评估按季进行，相关评估结果纳入再融资额度调整指标体系。

福建省金融监管局局长薛鹤峰介绍，福建省金融监管局已建立主要财务指标月度调度通报机制，引导银行业金融机构落实省政府“五不”(不缩减信贷规模、不自下而上支付、不提高贷款展期门槛、不乱放贷、不乱压贷)要求。

此外，全省各地共设立应急周转金78.32亿元。自2014年成立以来，已累计为13000家企业“过桥”融资2461.37亿元，有效降低了企业贷款成本。

财政和税收支持对于私营企业的融资和转型升级也是不可或缺的。

新泰(福建)科技有限公司是一家提供鞋类和服装用纺织材料的供应商，该公司负责人许金声表示:“我们公司以行业创新而闻名，并将很大一部分利润用于研发。高能耗设备的技术升级和改造需要大量投资，政府在这方面给予更多补贴。”值得一提的是，该企业的一个技术改造项目去年获得了工业和信息化部的奖励资金，这将极大地帮助该公司的技术升级。

管辖范围内的银行:创新产品和服务

银行应加大资源倾斜，降低利率，创新产品和服务等。扩大他们的领域，增加他们的成本。

例如，针对小微企业抵押物不足的问题，邮政储蓄银行泉州分行不断扩大抵押物范围，推出渔船抵押、渔船网批质押、小马力渔船抵押、小水电抵押、林权抵押、“两权”抵押产品和农业贷款，不断提高涉农贷款的可获得性和覆盖面。

此外，许多银行继续提倡不偿还本金的贷款展期。例如，泉州银行推出了“非贷款”，到9月底，它已经为新贷款人节省了超过2亿元的融资成本。

聚焦困难:民营企业融资难在哪里？

民营企业信贷扩张仍存在障碍。在调查过程中，许多民营企业家和相关银行领导就他们面临的困难展开了多次对话。

融资缓慢

一些企业领导人报告称，该行贷款速度缓慢，影响了企业的资金链。原因是，为了控制风险，一些银行已经将一定金额以上的贷款审批权限移交给省级分行。然而，一级分行对当地企业了解不够。一旦在批准过程中出现任何异议，审查过程就会变得繁琐，时间限制也会延长。

抵押贷款很难

在抵押担保方面，许多银行将房地产、固定资产等抵押物作为小微企业贷款风险控制的重要审批要素。对于一些现金流要求高、缺乏合格抵押品的轻资产企业来说，从银行获得贷款进行业务周转和规模扩张变得非常困难。

通过政府融资担保体系增加民营企业的信任尤为重要，但目前政府融资担保的作用没有得到充分发挥。福建省银监局筹备组组长祁新正建议，各级政府部门应进一步完善政府担保机构绩效考核机制，确定合理的补偿标准或补偿限额。保障规模、风险管理水平、支持小微企业比例、就业人数等社会效益应是评估的主要因素，国有资产保值增值为辅，以促进各机构有效运行。

糟糕的上涨

一些银行承认小微企业的不良贷款率已经上升。

“第三季度末，小微贷款不良率较年初小幅上升0.12个百分点，但仍控制在合理范围内。我行主要投资泉州制造业，民营企业和小微企业贷款比例较高。近两年来，民营企业的风险不断暴露，有一种边冒边清的趋势。银行依靠自身利润消化和解决不良贷款需要一段时间。”泉州银行相关负责人表示。

信息不对称

泉州建设银行相关负责人表示，“银行缺乏足够的技术手段来了解企业真实的财务信息，很多企业提供的相当一部分信息难以核实，或者不够完善，甚至财务报表被扭曲。一旦出现风险，银行必须承担大部分后果。”

在杨昌勇看来，小微企业和民营企业的外部信息丰富而广泛，包括纳税、工商、信贷、诉讼、进出口贸易、仓单等业务信息，这些信息分布在不同的部门。目前，有一些地方信息服务平台可以提供查询服务，但下一步是努力实现信息的高效集成和集成导出，以降低银行信贷管理人员的查询成本。

督导小组指出:认真研究和改进操作层面的不足

记者注意到，调查中各企业反映的相当一部分困难是在市场竞争加剧和转型升级阶段面临的普遍问题，民营企业和国有企业都面临着同样的挑战。一些企业的困难源于过去高速发展时期的过度扩张，涉及的行业过多，经营不审慎。

在决策层明确表示支持民营经济发展、引导和保护民营经济的坚定决心的有利形势下，抓住市场转型发展的机遇，是对政府、企业和银行的重大考验。

朱淑敏指出，根据走访许多城镇的情况，不同地区的做法不同，各行各业的企业处于不同的发展阶段，遇到的问题也不同。各省在推进政策落实时，可以相互借鉴和推广好的经验，积极加强对企业的引导。

他还强调，各有关部门将共同努力解决经济发展中出现的问题。对于因我行经营缺陷造成的融资困难，我行将认真研究改进，督促我行提高风险控制水平和服务质量。

“民不聊生”:民营企业要把重点放在主营业务上

对于一些民营企业来说，融资是一个“困难的教训”，但令人欣慰的是，对于一些经营稳定、转型及时、技术创新的企业来说，融资“不难满足”。

“一直以来，我们的运营都比较保守。”泉州晏子轻工业有限公司董事长黄庚表示，该公司成立于1988年，最初主要生产轻工业产品，包括童装、学生书包和文具。2007年，政策大力扶持文化产业，黄庚开始计划转型，考虑制作卡通片来打造轻工业产品品牌，开拓市场。

虽然在转型初期经历了很多困难，但动画制作和轻工业业务现在已经走上了正轨。黄庚介绍说，目前公司还没有向金融机构发放贷款，完全自给自足，靠内源利润维持运营和发展。不过，该公司也与许多银行保持着良好的联系，如果需要银行融资，应该没有问题。

朱淑敏强调，对于企业来说，最重要的是集中主业，增强竞争力，努力开拓新市场，寻找新客户。