服务民营经济打出“组合拳” 江苏银行推出支持民营企业“20条”

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江苏银行积极落实党中央、国务院和省政府的决策部署，以“立、思、情、持、巧”为江苏民营企业提供金融支持和服务。最近，国家制定并出台了20项扶持民营企业的措施，不遗余力地扶持民营企业，促进民营经济健康发展。

完善机制

夯实服务民营企业的“基础”

不久前，民营企业洪都集团在江苏银行的帮助下成功发行了5亿元债券，最终票面利率仅为6%。江苏银行为洪都集团注入“活水”的创新举措，即第一家主承销商自主创建信用风险缓释证书，通过增加对企业的授信，该债券较同期同金额同期限企业超短期融资券的发行率低0.81个百分点。目前，我行正在推广5个类似的风险缓释工具项目，总金额近30亿元。

这是江苏银行救助民营企业的一个缩影。作为江苏省最大的法人银行和世界百强银行之一，江苏银行坚持服务实体的基本地位，积极承担支持民营企业的责任使命，帮助全省优质经济发展。今年前三季度，我行贷款较年初增加1351亿元，新增投资额居全省银行业前列；民营企业贷款余额3311亿元，占企业贷款的51.3%，比年初增加760亿元，占企业贷款的87.7%。

笔者了解到，我行提出的20项措施，将坚定不移地支持民营企业信贷政策，全面审视信贷政策和内部监管，充分体现民营企业与其他客户群体的“平等待遇”。

我行建立了民营企业脱困机制，暂时难以操作，但有市场产品、有发展前途、有竞争技术的民营企业不会盲目停止放贷、压贷或撤贷；对于合格的私营企业，允许通过借新的、更新的和重组的方式解决临时资金周转问题；对于存在重大风险的民营企业，借助债务委员会机制，通过利率优惠、还本付息、促进并购等方式化解风险；积极参与地方政府建立民营企业救助基金。

本行创新担保和融资方式，为民营企业提供“正常经营、规范报表、透明信息、合法纳税”的信用贷款。

本行制定了民营企业贷款容错机制，调整了民营贷款责任认定标准，对符合容错条件的机构和人员给予企业责任认定宽限期；因履行职责应当履行的，应当从轻、减轻或者免除责任。

为了引导信贷资源流向民营经济，本行引入了“四个单一机制”:民营企业单独信贷计划、人力资源和金融资源单独配置、单独核算、单独加强内部培训。

在考核中，增加了民营企业的信用指标和得分权重；为私营企业分配特别奖励费用，重点是客户数量和新贷款等。，激发基层机构支持民营企业的积极性。

本行还对民营企业融资流程进行了优化，继续扩大双人审批范围，完善信贷流程和信用评估模式，并在对普惠金融小微企业实施双人审批的基础上，对相关环节进行了优化。建立民营企业贷款全过程限时制度，限期办理民营企业贷款。

创新产品

拓宽民营企业融资的“大门”

现在，单一的信贷产品很难满足民营企业多样化的服务需求。江苏银行在20项措施中指出，将依托“致胜”品牌产品，为核心厂商的上下游民营企业提供供应链金融产品，降低民营企业融资成本；利用“冠军贷款”和“结算贷款”促进优质民营企业发展；通过国内和海外、本币和外币以及离岸等综合跨境金融服务，帮助私营企业“走出去”。

本行组建不同层次的综合营销服务团队，建立民营企业重点客户的分层营销和交叉营销机制，实现客户的综合价值评估和管理，提供全面的财务解决方案。

在直接融资方面，积极运用债券融资支持工具，推动信用风险缓释证书的创建和发行，增强民营企业债券的吸引力，降低发行成本；提高民营企业债券承销比例；通过振兴现有信贷，进一步推进信贷资产证券化业务，增加对民营企业的信贷支持；全面推广基于应收账款等资产的证券化产品，盘活现有资产，拓宽民营企业融资渠道。

在M&A融资方面，将满足民营企业上下游产业的扩张需求，通过M&A融资支持企业做强做大；与市场主流风险投资公司共同建立各种产业投资基金，通过股权投资为独角兽和瞪羚企业注入新的动能。

事实上，江苏银行始终坚持其下沉机构、下沉渠道、下沉服务的长期优势，不断巩固和提升与民营企业的社区关系。我们以成熟的民营企业为重点，提供定制化的综合服务计划，制定了500多项专项服务计划，重点支持梁爽、恒通等一大批优秀民营企业。以家族传承的新一代民营企业为重点，重点支持江苏团委“新一代”领军企业家培养计划，制定并实施新动力“金融加”服务计划，共为65家企业提供104亿元金融支持。针对企业的个人融资需求，坚持“一企一策”和差别化服务，如提供15亿元紧急信贷支持，帮助民营企业成功渡过债券到期支付的难关；组织“百名企业走进江苏银行”系列活动，加深企业认识，提供更有针对性的服务。

升级服务

民营企业全方位服务的“坦途”

江苏银行积极探索利用金融技术提升服务能力，努力开辟金融通向民营经济的“最后一公里”。在这20项措施中，江苏银行建议加强网上服务，以增强民营企业的信贷获取意识。

本行将充分发挥大数据应用优势，大力推进“税务电子金融”、“电力电子金融”等网上信贷；通过“跨境电子点”等跨境互联网金融服务，为民营企业提供全天候、一体化、专业化、个性化的跨境金融服务；依托物联网动产质押技术全过程全线贯通，解决民营企业融资难题；全面推进业务智能化转型，形成申请、审批、签约、支付、贷款全流程运作，让更多的数据系统“跑路”，更少的民营企业“跑腿”。

据悉，我行首个网上贷款产品“税务电子金融”，全行纯信贷，已向22000家小微企业发放贷款340亿元。截至9月底，以全行全流程物联网动产质押业务为龙头，共发放贷款813笔，贷款总额9.69亿元，入围全国供应链金融业务创新试点银行。

降低费用，赚取利润

减少私营企业的“昂贵”融资

江苏银行发布的20篇文章强调，将继续降低民营企业的融资成本，降低民营企业和小微企业的贷款定价，综合运用年审贷款、循环贷款和分期还本来减轻企业负担。

笔者了解到，江苏银行一直坚持尽最大努力为民营企业减收费用和盈利。在减费方面，按照“可免、可减、再减”的原则，银行精简了收费项目，去年减费近3000万元，今年仅抵押登记费和评估费就为企业节省了2500万元。创新“速贷”、“延贷”、“增贷”等产品，通过延长支出期限、优化还款方式、增加抵押金额等方式，最大限度地降低企业综合融资成本。在利润分享方面，要努力降低民营企业和小微企业的融资利率，积极降低民营企业贷款的内部转移价格，引导基层银行降低信贷定价。以我行“科技之星”产品为例，通过向科技企业提供低至基准利率的贷款，为企业节省了累计利息成本3.5亿多元。