“双11”网联平台处理跨机构交易11.7亿笔 支付机构“断直连”通过大考

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切断支付机构与银行之间的“直接联系”后，通过网络平台处理支付交易耗时更少、成功率更高、更安全。“断网”的基本完成是互联网金融整顿的又一重要成果，有利于提高清算透明度，及时有效防范系统性风险，促进行业健康可持续发展

在切断了支付机构与银行之间的“直接联系”后，网络平台能否保证网上支付的效率和安全性备受关注。11月12日，网络协会发布了“双十一”运行数据。当日，网络协会平台处理跨机构交易11.7亿笔，相应的跨机构交易峰值超过每秒9.2万笔，有效保障了“双十一”支付系统的顺利运行，测试了平台性能和峰值交易承载能力。

网络平台是网络清算有限公司，于2016年10月获准建设。在网络平台建立之前，支付机构与银行是“直接相连”的，这意味着支付机构不接入支付清算网络，而是直接与多家银行相连，与商家和消费者相连。由于“直接关联”的资本信息高度不透明，存在诸多潜在风险，已成为监管和整改的重点。

网络平台作为国家重要的金融基础设施，连接支付机构和银行，处理涉及银行账户的网络支付业务，实现网络支付资金结算的集中化、规范化和透明化。据公布的信息，目前网络连接平台的承载能力已经测试完毕，“断线直连”的业务迁移已经基本完成。

90%的业务是通过网络连接处理的

网络连接平台发布的数据显示，自11月份以来，支付机构和商业银行开展的网络支付业务中，90%以上的机构间业务都是通过网络连接进行的，且“直连断开”工作稳步推进。支付行业正朝着更加规范和稳定的方向发展，支付效率全面提高，行业生态更加和谐。

据了解，目前，所有支付机构都已接入网络平台，并完成了主要支付服务的迁移。蚂蚁金服董事长兼首席执行官荆先东表示，在网络化平台建立之初，支付宝按照“共建、共享、共享”的原则，派出专业人员提供专业技术和经验，支持网络化平台的建设和接入网络化平台。目前，切割工作已经基本完成。财付通相关负责人也表示，财付通一直在积极响应监管要求，并首批接入网络平台。目前，财付通业务已经基本转移到网络平台进行处理。

网络平台的效率不断提高，而安全性能却无法同步？随着网上支付场景的多样化，消费者对支付安全的要求越来越高。

确保安全的第一步是网络平台系统必须不间断地运行7×24小时。因此，网络采用了“三地六中心”的系统架构，北京、上海、深圳的六个数据中心同时对外提供服务，互为备份。这意味着，如果任何一个计算机房或一个城市发生重大故障，其他计算机房可以继续提供稳定的服务，并容忍城市一级的“灾难”。与传统的“三中心两地”相比——一个中心对外提供服务，另一个中心提供数据备份，其安全性和稳定性无疑大大提高。

六个数据中心同时提供高性能服务，也可以满足支付行业的海量交易需求和高峰处理需求。对于联网交易的高峰处理，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，“双十一”高峰时间已多次创下全球并发高峰记录，给参与者的系统容量和线路带宽带来了极大的挑战，是对参与者科技能力的集中考验。从今年“双十一”的情况来看，网络平台的处理性能和峰值承载能力已经得到了市场的验证和认可。

消费者支付更加平稳和安全

从消费者体验来看，第三方支付机构访问在线平台，消费者基本上是“不敏感”的。在体验过程中，记者发现，即使是在0: 00左右的“双11”高峰时段，也没有刷卡消费。据联网平台相关负责人介绍，与原有的“直连”模式相比，通过联网平台处理支付交易平均耗时更少，交易成功率更有保障。

通过网络平台，人们的资金会更安全。结算服务属于支付后台业务，与个人没有直接联系，消费者不会直接感知结算渠道。但是，通过网络连接，监管者可以“跟踪”资金的转移，提高储备资金监管的效率和效果，避免储备资金被挪用，保护消费者资金的安全。

对于支付机构和银行来说，接入网络平台也可以使他们的业务得到回报，更好地为消费者服务。中国工商银行互联网金融部副总经理阳萌(601398)表示，通过断开直接渠道，接入网络进行集中清算，银行可以更好地专注于自身的服务功能，使业务发展更加合规，更好地防范和控制支付风险，从而使支付交易更加安全和规范，这是银行愿意看到的，可以有效促进行业健康有序发展。

平安一钱包(Ping An One Wallet)首席执行官朱银佳认为，支付机构接入互联网不仅减轻了中小支付机构在银行渠道和系统中的连接负担，还为行业提供了一个更加公平的环境，有利于行业的开放和健康竞争，使支付机构更有动力向改善用户体验和健康合规的专业方向发展。

银行和支付机构接入网络平台，实施统一清算，可以有效缓解各参与者整体的信用风险，是防范和控制系统性风险的重要措施。中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼表示，对于市场参与者来说，统一集中清算有利于节约行业和社会成本，提高支付系统乃至整个社会的运行效率。

确保安全并提高支付效率

“断网直连”的基本完成是互联网金融整顿的又一重要成果。近年来，对互联网金融混乱的监管不断收紧。就支付清算市场而言，防范和控制支付清算领域金融风险的具体措施是实行储备资金的集中存放和管理，加大对无照支付的打击力度，引入条码支付标准，以及“切断直接联系、关闭渠道”。北京市网络法律研究会副秘书长赵耀表示，在第一个“双十一”期间，全面开展“打破直连”工作，网络协会作为新时期国家金融基础设施，经受住了这一“大考验”，是非银行支付机构“打破直连”工作的核心步骤。

中国人民银行近日发布的《中国金融稳定报告(2018)》指出，建设网络清算平台可以优化资源配置，提高支付效率。该网络将为支付机构提供统一的公共资金结算服务，降低互联成本，提高处理效率。同时，也有利于提高清算透明度，及时有效防范系统性风险。网络连接平台的运行将有利于监管部门监控资本流动及相关风险，及时排查隐患。

对于支付行业而言，网络化平台有利于整顿支付机构的市场混乱，维护市场健康发展；有利于打击洗钱等金融犯罪。据《报告》称，网络不仅可以为客户储备资金的集中存放和管理提供支持，还可以保障客户资金的安全，更重要的是有助于维护公平的市场秩序，引导支付机构回归，注重业务创新和服务改进，防止市场垄断，促进行业健康可持续发展。

赵耀认为，圆满完成“断网”这一基本任务，对支付行业的健康发展意义重大，标志着非银行支付风险整改取得进一步成效，扭转了互联网风险专项整治的“牛鼻子”。(《经济日报》？中国经济网记者陈