收入创新高存款多了1.3万亿 为什么你却不敢乱花钱了?

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昨天发布了一个数据。每个城市的人均可支配收入，即你可以消费和储蓄的钱，在上海最高，为48339元，其次是北京，为46426元。如果全年可支配收入逆转，这两个地方的年可支配收入将超过6万元，创历史新高。

另一个数据也很有趣。央行公布了存款统计数据。在前三个季度，每个人都努力储蓄，家庭存款增加了1.3万亿元。似乎每个人手中都有钱，但你必须承认，每个人花钱都越来越谨慎。

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国家统计局公布了9月份零售总额的变化。社会消费品零售总额3.2万亿元，同比名义增长9.2%，同比下降1.1个百分点。从2018年全年来看，前三季度只有3月份的增速超过10%，其他月份的增速都是个位数。

其中，汽车消费的下降最为明显。

根据中国汽车工业协会的销售数据，9月份细分品种的生产和销售不如去年同期。

销售额同比下降两位数，尤其是高端产品。例如，9月份捷豹路虎在中国的销量同比下降46.2%，只有7439辆，这是一个悲剧。

当然，不仅仅是汽车在下降，手机也已经成为“日常生活消费品”。

根据中国信息通信研究院的报告统计，9月份手机市场出货量为3902.2万部，同比下降11.7%，并连续四个月下降。今年前九个月，国内手机市场出货量为3.05亿部，同比下降17.0%。小米股价下跌如此严重并非没有原因。

作为旗舰产品，新iphone在猫哥的销量没有数据，但根据猫哥对身边人的观察，在常规机型升级到1万元后，大家对苹果的热情都在下降。不是他们不想用，而是他们真的负担不起。这个问题也可以从出货量的比例看出:国产手机正在占据国内市场份额，出货量的比例已经超过80%。

过冬的意义非常强烈，外国奢侈品牌已经感受到了。自去年10月以来，全球奢侈品巨头如lvmh和kering经历了一段艰难时期，它们的股价已经连续几天下跌。尽管所有品牌都表达了对中国市场的信心，“对中国奢侈品消费可持续性的担忧不太可能很快消退。”

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中国人很富有，但是为什么他们不敢花钱？每个人都知道明显的原因，房子。

每个人要么攒钱支付购房首付，要么买房后努力还清抵押贷款。即使他们租了房子，租金也涨了很多。开源非常困难，所以切断它。

绝大多数家庭的债务是抵押贷款，特别是普通居民，只要他们买了房子，他们就有抵押贷款。

根据上海财经大学的报告，尽管截至2017年，家庭债务占gdp的比例仅为48%，但已经远远超过了其他发展中国家。就家庭债务与可支配收入之比而言，截至2017年，中国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%。它被描述为“入不敷出”四个字。许多人认为这个数据太高了。作为参考，您仍然可以查看它...

一般来说，家庭债务会从正反两个方面影响消费。一方面，借贷可以缓解一些压力，所以会有相对充裕的资金来促进消费；另一方面，过大的债务也会造成压力，流动性也会收紧，这样普通人(603883，股票医生)就没有钱花了。这时，它会对消费产生挤出效应，不敢乱花钱。现在看来，后者大多是。

房地产相关行业也大幅下滑。房地产是支柱产业，拉动作用明显。在“限购、限贷、限售”的条件下，房地产交易冷，房地产产业链中相关产业的消费将会低迷。

低频耐用消费品被称为选择性消费品，但它们不能像高频快速消失的强制性消费品那样频繁更新，而一些选择性消费品实际上在很大程度上附属于“房地产产业链”。如冰箱、电视机、空家用电器和建筑装饰材料。消费程度与房地产成交量密切相关。

如果你仍然投资股票市场，财富缩水的速度将会加快很多，教育和养老等许多大山将会淹没你。更不用说乱花钱了。

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这些因素是现实的，但只是表面的。更多的人害怕花钱，因为他们对未来收入的预期降低了。坦率地说，他们不够自信。

经济形势不容乐观，这对收入有很大影响。猫哥曾经写道:“有些人降低了工资，有些人停止了缴纳保险费...你准备好过紧张的生活了吗？”如前所述，在裁员和破产的新闻中，你闻到了艰难的味道吗？

在今年的《胡润报告》中，马云以2700亿的财富值成为中国首富，而在2017年的同一份榜单中，首富的门槛是2900亿。富人开始变得“消极”，越来越多的富人退出了榜单。那么普通人可以想象的更多。

该怎么办？

减税是走向繁荣的第一步。

好消息是《个人所得税特别附加扣除暂行办法》自10月20日起开始公开征求意见。目前，新税法已经实施了最新的“起征点”和税率，特别附加扣除将于2019年1月1日实施。在计算综合收入的应纳税额时，除了“三险一金”等起征点和特殊扣除额外，还允许进行其他扣除，如子女教育等四项费用。

如果实行这些排他性扣除，那么个人所得税的应纳税所得额=月收入-5000元-特别扣除-特别附加扣除-依法确定的其他扣除项目，扣除符合条件的扣除项目后，实际收入可以相应增加，因此仍然起到一定的减负作用。

那么，我们会有钱花吗？我希望如此。我真的希望花钱如流水的时代很快就会到来。

钱钟书大师在《写在生命的边缘》中写道:物质是精神的最大胜利。鼓励大家，和大家一起度过难关。