与改革开放共成长 与金融科技结情缘

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周志汉

1994年是我生命中非常重要的一年。那年9月，我被东南大学货币与银行专业录取，从那以后，我正式开始从事金融工作。今年有许多重大事件，其中一些在接下来的几年里与我密切相关。那一年，国家开发银行成立；那一年，中国被正式承认为世界上拥有互联网的国家。那一年，我没想到我的工作生活会与CDB和互联网有如此深的交集。

1998年是改革开放20周年。我大学毕业，我四年的学习奠定了我在货币银行学专业知识的基础，现在这是众所周知的金融。我选择在东南大学继续深造，并在硕士阶段选择了工业经济学专业。在我后来的研究中，我一直在探索如何让金融更好地为经济服务。后来，我继续攻读管理科学与工程的博士学位，并将我的学术延伸延伸到管理领域，为我以后的管理工作积累了坚实的理论基础。

2003年，我获得博士学位后，在中国发展银行江苏省分行工作了10年。

从2003年到2013年，CDB的使命、愿景和价值观深深印在我的心中，我逐渐加深了对发展金融概念的理解。

其中，2008年是重要的一年，有许多重大事件，如汶川地震和北京奥运会。就我自己而言，我已经在CDB江苏分公司工作了5年。当时，江苏省学生信用贷款试点项目顺利启动。作为团队的一员，我能够通过自己的工作帮助江苏的贫困学生实现他们的大学梦，这也让我感到非常满足。与此同时，仅仅因为我接触过学生贷款，进入互联网金融领域后，我们的团队决心不参与“快钱”业务，如校园贷款和随后的现金贷款。我始终坚信，做金融必须有所取舍，更重要的是不做什么。

改革:提高金融消费者的幸福感

几年前，我身边的一些朋友经常问我，为什么我要进入互联网金融领域，而不是去做国家开发银行的工作。我想说的是，沉迷于网络金融不仅是我个人的判断和选择，也是国家开发银行的一项创新和尝试。

世界上唯一不变的是变化，这与改革的本质是一致的。

2011年12月的一天，我陪同CDB江苏分行领导到总行参加了一个中小企业融资专题会议。会上，董事长向大家抛出了一个问题，即我们能否借鉴同业拆借的思路，解决中小企业融资难、融资贵的问题，并请他们在江苏率先试点。正是那次会议让我接触到了互联网金融和网上贷款。

会后，CDB江苏分公司成立了专门的工作组，由我办公室负责开展具体工作。在创建辛凯金夫的过程中，“互联网加”的浪潮不断推进，各行各业都在迅速拥抱互联网，一批新的企业也发展起来。一个单一的日常领域和互联网的融合可以释放如此多的能量。可以想象，金融和互联网的融合将引发更大的创新/0/，这是我们的基本判断。

辛凯·金夫的建立和发展对我个人来说是一次新的旅程。许多人认为做金融是一件非常迷人的事情。拥有一间华丽的办公室，一眼就能看到数亿美元，而且赚钱相对容易。但是对于我们来说，开一个新的金融服务，这与我们做互联网金融的目标是不一致的。

CDB的“增强国力，改善民生”的使命让我明白，公司的发展必须始终与国家战略和人民利益紧密联系在一起。进入互联网金融领域后，这已经成为我领导公司发展的信条，我的使命是“支持实体，服务人民”。

要切实为普通投资者和中小企业服务，满足他们多样化的金融服务需求，必须在方便快捷的基础上，在安全性和效益性之间找到平衡点。我们要传达这样一个信息，那就是在互联网时代，人们不仅可以享受便捷的投资体验，而且有权利以更好的匹配收入和安全性进行投资和融资。因此，做网络金融的目的也可以概括为提高金融消费者的幸福感和收益。

对外开放:扎实推进金融技术服务出口

在发展和成长的岁月里，辛凯·金夫与这个国家有着共同的气息，与新时代有着共同的命运。经过六年的稳健经营，辛凯金夫已经建立了独立的法人实体，分别从事同业拆借和金融资产交易业务。辛凯金夫主要为其子公司和供应链合作伙伴提供系统开发、产品和风险控制模型设计等服务。我经常向员工强调，我们的发展速度不是最快的，我们不争取第一名，但我们必须争取发展质量的第一名。

目前，辛凯金夫辛凯贷款金凯中心已为4万多家中小企业服务，年化综合融资成本从15%左右降至8%左右，低于许多中小金融机构的融资成本。自六年前成立以来，所有项目都按时付款，为投资者积累了近19亿元的收入。

2017年10月，国务院发布了《关于积极推进供应链创新和应用的指导意见》。今年4月，商务部等8个部门联合下发通知，开展供应链创新应用试点工作。供应链金融的发展和创新已经上升到国家战略的高度，供应链金融的发展正是时候。

去年底，辛凯金夫与中国最大的第三方汽车物流企业昌九物流合作，通过技术出口和定制服务进行供应链融资，以缓解中小企业融资难和融资成本高的问题。

目前，中国已经初步建立了一个立体的、多层次的金融服务体系。许多中小型金融机构或准金融机构最终存在，它们是这一金融体系的重要组成部分。在推进供应链金融业务发展的过程中，辛凯金夫坚持“开放、共赢”的企业文化，不断出口我们的技术和风险控制能力。

今年是改革开放40周年，金融改革开放是亮点。秉承“开放”的理念，辛凯金夫将继续坚持出口金融技术，帮助更多的金融机构和实体共同成长。

(作者是辛凯金夫总经理，江苏互联网金融协会副会长)