尚福林：推动金融改革发展的三个重要方面

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记者张美东报道，在10月13日举行的中国财富管理50人论坛第六届年会上，全国政协经济委员会主任、原中国银行业监督管理委员会主任尚福林就深化机制改革、加强预期导向谈了三点看法。

一是从防范金融风险和服务实体经济的角度，实现更高水平的动态平衡，深化金融运行机制改革。

尚福林认为，当前金融改革的一个重要思路是平衡二者。他认为，防范和化解金融风险与服务实体经济是对立统一的:从统一的角度看，只有为实体经济提供更好、更高效、更准确的金融服务，促进实体经济持续健康发展，才能从根本上防范金融风险。化解金融风险；从对抗性角度看，金融服务实体经济和工业部门不仅面临经济周期波动、产能过剩等客观风险，还面临债权保护制度和机制不完善等外部环境考验，以及恶意逃债等道德风险挑战。解决这一矛盾的根本途径是不断推动二者在更高层次上实现动态平衡。

针对上述问题，他建议在宏观层面上缩短金融产业链，以防止和控制杠杆率上升；在中观层面，加强信用体系建设应是金融基础设施建设的重中之重；在微观层面，金融机构应打破对信用担保的依赖，更加关注企业的未来发展。

第二，从形成良好的投资习惯和依法表达合理的收入保障要求出发，加强对金融行为的预期引导。

尚福林强调，信心是金融市场保持良好运行的重要支柱，市场预期是信心变化的重要原因之一。科学的预期导向是构建现代金融体系的重要组成部分。一方面，要大力加强对正常投资收益率水平的预期导向，扭转财政投资收益率明显高于其他部门的问题；另一方面，要尽快推动形成预期的共识，即只有投资的合法权益才能得到保护，不属于合法权益范围的投资收益不受法律保护，如果违反法律法规，将受到相应的制裁。

第三，从促进国民经济循环入手，防范储蓄存款热钱。

今年以来，人民币存款增速一直徘徊在9%以下。8月份，金融机构各项存款余额同比增长8.3%，为40年来最低，居民储蓄存款增速从2008年的18%降至目前的7%左右。这是由于个人住房贷款大幅增加和热钱存款的突出特点。尚福林表示，近年来，随着金融热钱的快速发展，资金“流动”的成本越来越低，速度越来越快，辐射面越来越广。资本很有可能在短时间内大规模地进入和离开某一领域。他认为，如果这种问题在大范围内反复出现，不仅会显著影响金融体系，还会影响整个金融体系支持实体经济的能力，加剧资金供求的不匹配，增加宏观调控的难度。

"对此，在进一步提高宏观管理水平的同时，必须大力加强投资者教育."尚福林表示，一方面，加强相关领域投资收益和风险的全周期评估、合法性分析和可持续性研究，引导投资者理性、稳健、合法投资；另一方面，我们将继续开展“金融知识走进千家万户”等金融知识普及活动，有系统地将金融知识教育纳入教材和课堂，提高对非法高利润诱惑的警惕性，提升审慎科学投资水平。此外，在制度和机制方面，有必要防止储蓄存款成为热钱。