小微“下单” 金融“上菜”

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本报记者谢文俊

通讯员吴伟传邹赣阳

“现在国家对小微企业的支持确实越来越大。”江西省萍乡市龙发实业有限公司董事长罗洁发感慨地告诉英国《金融时报》记者:“2017年，公司进行了转型升级，新开发了一条以工业陶瓷为基础的‘生态陶瓷透水砖’生产线，总投资超过3000万元。在融资方面，有银行优惠利率的信贷支持。当贷款到期且贷款被展期时，将延续“展期贷款担保”贷款冲销模式。在融资过程中，也可以通过政府、银行和企业之间的“面对面”双月座谈会进行沟通和协调。金融服务是真正的“一站式服务。”

“一站式”金融服务给小微企业负责人带来切身体验，是近年来江西省萍乡市一系列国家小微企业金融服务政策成效的具体体现。中国人民银行萍乡市分行行长钟表示:“一直以来，中国人民银行萍乡市分行都把重点放在小微企业融资过程中的信息、信贷、资金、渠道等金融需求上。，并通过制定和完善综合金融服务平台、信用体系建设、再融资政策支持和“展期贷款担保”贷款冲销机制的金融服务“菜单”,深化小微企业金融服务。”

信用体系建设

为小微企业交换“真金白银”

信用缺失一直是小微企业融资过程中的“拦路虎”。为了解决这一问题，自2010年以来，中国人民银行萍乡分行不断推进本地区小微企业信用体系建设，从区域试点向全面铺开。采用“政府主导、央行驱动、部门合作、各方参与”的建设模式，探索“共建、共享、共赢”的建设路径，着力解决小微企业信用担保不足的问题，有效缓解小微企业融资困难。截至今年上半年，试点所在的萍乡经济技术开发区地方金融机构对小微企业的贷款余额为78.96亿元，比2010年7月信用体系试点建设之初增长556.36%。

为解决银企信息不对称问题，我行全面应用国内领先的大数据技术，自2007年以来，从21500家本地企业收集了460多万条企业信用信息，覆盖全市95%以上的企业，共享信用信息，形成大数据中心。今年，在全市综合金融服务平台的公共账户和微信平台上推出，政府、银行和企业在手机上实现实时在线对接，充分发挥平台作为服务小微企业的“金融超市”的作用。

定向支持再融资

为小微企业提供低成本资金

“缺乏优惠政策和金融支持也是小微企业融资需求得不到商业银行青睐的一个重要原因。”萍乡市出口烟花厂经理刘坦言，该厂刚刚通过了每三年一次的安全生产许可证验收，企业标准化建设已经走在行业前列。工厂的这些发展成果得益于上力农村商业银行提供的小额贷款支持，贷款额度从原来的200万元增加到目前的1300万元，可享受5.655%的优惠利率。

据悉，今年以来，在中国人民银行南昌分行的指导下，萍乡分行积极发挥中央银行“工具箱”的作用，引导全市银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持，降低其融资成本。截至2018年8月底，全市再融资和再贴现29.85亿元，比年初增长51.29%；1月至8月，共投放再融资和再贴现23.93亿元，带动金融机构发放涉农和小微企业贷款57.74亿元，惠及数千家小微企业和个体工商户。金融机构再融资贷款加权平均利率为5.67%，比同期其他贷款加权平均利率低2.17个百分点，帮助小微企业节约融资成本约1.25亿元。

“展期贷款担保”的贷款冲销机制

帮助小微企业改善贷款展期管理

记者在采访中发现，仍有很多企业像龙发实业有限公司一样，依靠“贷款续保”度过了难关..围绕解决小微企业“高息过桥贷款”问题，中国人民银行萍乡市分行会同当地金融办和银监局，下发了《萍乡市小微企业“续贷保险”管理办法》，决定萍乡农村商业银行设立小微企业专项续贷服务中心，承担“续贷保险”项目的运营和日常管理。为生产经营正常、无不良记录、续贷暂时困难的小微企业提供月利率为8‰的短期信用贷款，贷款额度为50万元至2000万元。

自三年多前推出“续贷保险”以来，为当地小微企业带来了实实在在的利益，得到了政府、银行和企业的广泛认可。据统计，截至2018年8月底，“贷款续保”共办理了2246笔业务，金额130.29亿元，直接帮助1000多家地方小微企业节省了近8亿元的贷款续保费用。