工伤保险，织密劳动者“安全网”（产经观察）

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数据来源:人力资源和社会保障部

制图:蔡华为

最近，北京、天津和河北签署了工伤保险相互承认协议。近年来，工伤保险领域出现了许多新政策。这些新政策的效果如何？这个“安全网”是如何为工人编织的？

农民工的低参与率怎么样？

变按单位保险为按项目保险，具有全覆盖和动态保险

施工期间受伤，如果有保险，你不用担心。然而，长期以来，农民工的参与率一直很低。特别是工程建设领域的农民工是易受工伤的高危人群，但很难长期纳入保护范围。

高流失率是农民工工伤保险参与率低的主要原因。“招一个农民工，不到1/10的人能在半年后留在项目里。”中铁十六局地铁工程有限公司副总经理徐福田表示，企业为每位农民工投保工伤保险确实很困难，人们可能会在办完手续后就离开。“农民工往往缺乏相关意识，不会主动要求企业缴纳工伤保险。”中国劳动和社会保障研究院工伤保险研究室主任张军说。

2014年，工伤保险按照项目参与模式引入，扭转了这一局面。所谓工程保险是指在工程建设领域，工程建设总承包人或工程投标合同承包人支付工程合同总造价的一定比例，覆盖工程的全部用工。

从单位参加保险到允许项目参加，是工伤保险制度设计的一大创新张军说，按单位计算，工伤保险的保障对象是被保险人，而按项目计算，保险对象是项目。只要那些参与此事的人，他们进出都会被纳入保护范围，从而实现动态保险。“这有利于解决长期以来建筑业和工程建设项目工伤保险参保率低的问题。”

“按项目投保，只要你在开始工作前支付一次性款项，即使你参加工伤保险，企业的积极性也会很高。”徐福田表示，由于地下开挖技术，公司负责的北京地铁17号线10标段工程难度大，工艺变化多，人员流动频繁。“开工前，我们一次性在朝阳区缴纳了50多万元社保。参加保险后，不管项目上的人怎么流动，他们都能得到保证。它可以省去麻烦，让您安心。”

“大量受雇于工程建设领域的农民工工伤事故发生率相对较高，大多数农民工抵御风险的能力较差。根据项目保险，这些职业群体可以完全纳入保护范围。”张军说道。

2014年，在首次提出建筑业工伤保险按项目投保后，“随着政策的实施和“同舟共济”的专项行动，“先投保后开工”的良好局面基本形成。人力资源和社会保障部工伤保险司负责人表示。

截至2017年底，中国新开工项目参与率达到99.72%，在建项目参与率达到98.27%，4000多万住房和建筑领域的农民工参加了工伤保险。

自今年以来，人力资源和社会保障部进一步将该政策扩大到空白区，根据该项目对该区的工伤保险进行了投保，从而扩大了该政策的覆盖面。截至6月底，全国新开工建设项目参与率达到97.81%，在建工程参与率达到98.92%。

工伤保险和商业保险有什么区别？

可以说，工伤保险是雪中送炭，而商业保险更像是锦上添花

在工程保险政策出台之前，建筑企业经常为农民工购买商业保险。既然有商业保险，为什么工伤保险应该是强制性的？这会不会导致企业购买双重保险，增加负担？

"工伤保险是强制性保险，商业保险是企业的选择性行为."张军说，在世界各地的实践证明，商业保险往往不能起到保证的作用，员工往往需要与企业打持久战才能得到一点补偿。对于员工来说，工伤保险从制度设计上体现了对员工终身负责的态度，要求企业承担雇主的责任。“可以说，工伤保险是雪中送炭，而商业保险更像是锦上添花。”

在保障方面，商业保险往往是一次性支付，而工伤保险基金是终身保障。张军表示，只要相关人力和社会部门认定员工所受伤害为工伤，工伤保险基金将全额支付《工伤治疗目录》范围内的所有医疗费用，并按月发放津贴。具体而言，对于因工作能力被认定为1-4级伤残的人员，要求其保持劳动关系，允许其继续享受相关员工的福利待遇，并由工伤保险基金按其工资的一定比例按月支付伤残津贴；对于5-6级残疾人，要求所在单位为其安排合适的工作。如果没有合适的工作，该单位将按月支付残疾津贴。“只有终身保护才是社会责任的真正体现，这样员工才能在工伤后有尊严地生活。”张军说道。

对于企业来说，参加工伤保险使一切都有证据可循。以一次性工伤死亡补贴为例，很多企业领导表示，商业保险的赔偿只有10-20万元左右，远远不够。一次性工伤死亡补贴往往取决于企业和员工家属，双方往往会不愉快。参加保险后由工伤保险基金支付，并明确规定了一次性工伤死亡补贴的金额，按上一年度城镇居民人均可支配收入的20倍计算支付，如2018年为727，920元，减少了不必要的纠纷。而且，随着参与意识的提升，在投标时，工伤保险的参与费往往包含在投标中，费用由业主承担，不会给施工方造成太大的成本压力。

“我们还鼓励有能力的企业在工伤保险之外为其雇员购买商业保险。”张军说道。徐福田的项目是工伤保险之外的项目，农民工根据他们的情况投保人身意外伤害保险。"当脚踝等轻伤时，报告商业保险既简单又快捷。"徐福田说道。

如果企业太麻烦，好的政策没有用怎么办？

京津冀互认、工伤认定速度快，工伤保险改革多

与商业保险相比，工伤保险存在许多手续和麻烦，这是许多企业的反馈。“商业保险很简单。你打电话的时候，保险公司会派人过来，所有的后续手续都会交给保险公司。”"除非发生重大事故，否则你将购买商业保险.""有时，如果你受了轻伤，公司会支付医疗费."...

如果工伤保险的好政策不起作用怎么办？

工伤保险改革正在进行，京津冀工伤保险的相互认可是重要的一步。在双方互认前，如果被保险人在北京，即使被保险人在河北省分行工作并遭受工伤，也只能向北京市人力资源和社会保障局申请工伤认定，然后北京市人力资源和社会保障局将派人到河北进行工伤调查并出具工伤认定决定。“这样一来，不仅公司的员工需要在两个地方跑，而且人力和社会部门的员工也需要在两个地方跑，这既低效又昂贵。”张军表示，经过相互认可，北京市人力资源和社会保障局可以直接委托河北省地方社会部门进行工伤调查，并根据调查结果出具工伤认定决定，省时省力。

“随着人员流动的加剧，跨省调查的成本越来越高。除京津冀外，长三角和珠三角也有相应的相互认同需求。可以说，京津冀是第一个实现工伤保险相互承认的地区。良好的示范作用。”张军说道。

在许多地方，工伤认定程序越来越简单。过去工伤认定必须提交书面申请；现在，申请可以通过互联网，电话和其他形式。过去，企业需要先垫付医疗费用，待工伤认定决定下达后再报销；现在，在天津，企业持有工伤保险的保险凭证和无押金的待遇保证书，员工可以在一周内享受免费待遇，并在收到工伤认定决定后由基金支付。如果结果是非工伤，当事人将支付相应的费用。过去，从申报和调查到出具工伤认定决定大约需要一个月的时间；目前，建筑业工伤认定决定的平均签发周期约为10天，天津市缩短为3天。

“我们必须看到工伤保险制度中的一些问题。我们还必须看到，中国的《工伤保险条例》是15年前才颁布的，参保人数近2.3亿，数量多，复杂程度高。整个系统仍在持续改进的过程中。中间甚至可能出现老问题不解决、新问题出现的现象。”张军说道。

在这些新问题中，也许最紧迫的一个是员工参与新的形式，如快递兄弟和网络汽车司机。很多新业务形式的员工都是个体户，不签劳动合同就没用，所以不能纳入现行的工伤保险体系。即使他们参与，他们也面临着这样的问题，即由于工作时间和工作场所的灵活性，很难调查和收集证据以及确定工伤。“快递兄弟和网络汽车司机等新业务从业者也需要职业伤害保护。但是，中国现行的工伤保险制度很难将这一群体纳入保护范围，需要加以完善。”张军说道。

《人民日报》(2018年8月13日，第19版)