做好扶贫小额信贷“精准贷”

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两年来，中国人民银行湖北省咸宁市中心支行紧紧围绕“准确扶贫，不让一个人掉队”的目标，积极规划、协调、落实精准政策，引导全市金融机构大力推进扶贫小额信贷，实施精准对接、精准服务贫困户。截至2018年第一季度末，全市共发放小额扶贫贷款10.45亿元，帮助68000户建立档案的贫困家庭准确脱贫，充分发挥金融在准确扶贫中的助推作用。

建立长期机制，让银行“敢于放贷”。针对扶贫小额信贷成本高、利润小、风险高的问题，各金融机构“不愿放贷”、“不愿放贷”、“不敢放贷”。为了鼓励银行放贷，中国人民银行咸宁市分行积极寻求政府支持，并推动市政府建立三项长效机制，消除银行担忧。一是建立协调促进机制。推动以市、县两级政府名义成立以市(县)负责人为组长，以政府金融办、扶贫办、PBOC、银行业监管和金融机构主要领导为成员的金融精准扶贫领导小组，加强各部门之间的协调与合作，发布《咸宁市扶贫小额信贷健康发展实施意见》，有效指导扶贫小额信贷工作。二是建立风险补偿机制。县(市、区)政府共出资1.2亿元，存入合作银行作为扶贫小额信贷风险补偿专项资金，与合作银行按7: 3至9: 1的比例分担风险。合作银行将按照1: 7至1: 10的放大比例，向已建卡的贫困家庭发放“10万元以下、3年期、无担保、无抵押、全贴现”的扶贫小额贷款。第三，建立奖励兑现机制。对按基准利率发放扶贫小额贷款的合作银行，将通过激励方式补贴经营成本，激励资金比例不得低于合作银行发放扶贫小额贷款余额的2%。根据“先收后发、分阶段补贴、尽可能邮寄”的原则，财政部门将对已建卡的贫困家庭给予全额折扣，折扣资金将定期通过银行卡直接支付给已建卡的贫困家庭。

满足有效需求，让贫困家庭能够“放贷”。由于贫困户与银行之间的信息不对称，扶贫小额信贷缺乏有效对接。对此，中国人民银行咸宁分行积极发挥协调和引导作用，“三同时”，实现了扶贫小额信贷供需双方的无缝对接。中国人民银行咸宁市中心支行积极与扶贫部门协调，引导合作银行与扶贫部门对接，依托村“两委”和驻地团队，深入乡镇，与已建卡的贫困农户对接，了解扶贫小额信贷的真实需求，建立从村到户的详细需求清单，并提供给主办银行，为扶贫小额信贷的供需对接开辟信息渠道。优化信贷环境，为贫困户创造贷款条件。合作银行以农村信用体系为基础，建立信用评估机制，对贫困农户逐一进行信用评级和信贷，使所有符合条件的贫困农户都能获得无担保和无担保贷款，并获得相应的小额扶贫贷款。

优化金融服务，让贫困家庭更容易借钱。扶贫小额信贷准入严格，环节多。为了节约时间，降低成本，真正惠及贫困家庭，中国人民银行咸宁市中心支行引导金融机构为贫困家庭提供周到的金融服务。一是建立农村金融服务站，延伸金融服务触角。二是优化贷款流程，提高审批效率。实行专项跟踪，上门服务，让贫困户只跑一次，就可以借一笔钱。第三，利用积极的政策工具增加信贷的有效供给。中国人民银行咸宁市中心支行积极利用再融资支持扶贫小额信贷，充分发挥货币政策工具的作用。共向农村商业银行和村镇银行发放了9000万元低息扶贫再融资，用于扶贫小额信贷，有效补充了合作银行的信贷额度，降低了贷款成本，让更多贫困家庭获得政府贴息贷款。

(余庾信)