湖州绿色交通背后的“金融驱动”

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我们的记者李国辉

绿色一直是湖州的城市背景。浙江省湖州市作为“青山绿水，金山银山”理论的发源地，是中国第一个地级生态文明示范区，中国首批绿色金融改革创新试点地区之一，也是中国绿色交通试点城市。今年，湖州公交系统实现了电动汽车全覆盖、一票制和移动支付。

湖州康达公交有限公司运营的93条城乡公交线路都已由柴油车转变为电动新能源汽车。然而，购买电动公交车的问题一度困扰着该公司董事长李金山。“一辆电动公交车的价格是106万元，政府补贴45万元，企业承担61万元。我们公司总共需要400多辆车，资金需求显然是巨大的。”李金山说。

为支持湖州公交向绿色方向转型，湖州银行推出企业汽车按揭产品，并在首付比例和还款方式上进行个性化创新，为公交运营商提供资金支持。

“幸运的是，湖州银行支持它。这样，我就可以用政府发放的补贴来偿还房贷，资金周转的压力一下子减轻了。”李金山表示，专门用于支持绿色公交的法人汽车按揭产品是浙江省首例。

湖州银行的企业抵押贷款产品也是湖州支持地方绿色发展的绿色金融创新的缩影。据不完全统计，截至2018年第一季度末，湖州市绿色信贷余额为774.73亿元，占全部贷款的22.52%。

去年6月，国务院决定在浙江、广东、贵州、江西、新疆部分地区设立绿色金融改革创新试验区，一系列扶持和引导政策相继出台。然而，我国绿色金融发展仍存在一些困难，不能满足绿色产业发展和传统产业绿色转型的金融需求。

在接受英国《金融时报》采访时，湖州银行绿色金融部总经理钱文忠谈到了“多方合作”，即“监管出政策，地方政府出真钱，银行出产品”。

在实金白银方面，湖州出台政策，在试点建设期间每年安排10亿元专项资金，鼓励和支持绿色金融改革创新，这是首批试点中最具活力的政策。湖州还提出实行差别化的优惠政策，对单个企业和项目最高优惠50万元，以降低绿色企业项目的融资成本。

在监管政策方面，中国人民银行湖州中心支行探索将绿色信贷绩效纳入宏观审慎评估，将央行再融资与支持绿色金融有效结合，发放超过5亿元的“支持绿色”再融资。此外，湖州还建立了国内首家地方“绿色银行”监管评估体系，重点推进绿色金融业务分工体系改革和绿色支行转型，推动金融机构建立绿色金融特许经营机制，建立单线信贷规模、单线资本价格、单线风险管理指标、单线绩效考核等制度建设，显著提升金融机构绿色金融能力建设。

湖州市出台的上述政策、激励和约束措施，有效促进了地方法人银行机构的绿色转型。

以湖州银行为例，为中国第一家城市商业银行制定了绿色金融三年战略规划，成立了中国第一个金融机构董事会绿色金融委员会，成立了中国第一家城市商业银行绿色金融部和第一家绿色小微企业特许支行。湖州银行还制定了《绿色信贷产业营销指引》等六项专项制度，创新性地引入了“四色分类”，实施了“环保一票否决制”，建立了绿色贷款内部定价5%折扣等考核激励机制。

在产品创新方面，湖州银行创新推出“绿色园区贷款”，帮助建设绿色工业园区，发放相关贷款5亿元，涉及小微企业300多家；启动“屋顶光能贷款”，帮助开发新能源，已支持995名农民，保留了2000多名农民；启动“五水共管贷款”帮助农村水利系统治理，共向100多个经济合作社发放贷款2.3亿元。此外，湖州银行还推出了排污权抵押贷款、合同能源管理贷款等产品，并推出了绿色科技企业投贷联动，登陆湖州首家绿色投贷联动业务。

截至2018年4月底，湖州已经建立了6个绿色金融事业部，率先实现了浙江省农村商业银行绿色金融事业部的全覆盖；设置五个绿色分支。与此同时，湖州PICC P&C成立了中国第一家绿色金融保险公司。

金融机构的绿色转型既需要外部政策的鼓励，也需要内部转型和发展的推动。目前，湖州银行已成为中英环境信息披露十大试点金融机构之一，并正在申请采用赤道原则。根据赤道原则的相关要求，湖州银行在顶层设计和系统完善方面取得了一定进展，并提出成为中国首家实现“绿色金融”ipo的商业银行。

“环境信息披露试点和采用赤道原则的申请将迫使我们在能力建设和运作方面向绿色方向发展。”钱文忠指出，赤道原则是指一套管理超过1000万美元的项目贷款的环境和社会风险的标准。“小额贷款不需要复制，但可以通过使用赤道原则的概念进行本地化。城市商业银行植根于当地，对当地的经济和环境条件有很好的了解。他们可以充分发挥自己的优势，在这方面进行尝试。”