银保监会将对民企贷款设“一二五”目标

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在中国央行行长易纲本周表示将通过“真金白银”政策支持民营企业融资后，中国保监会主席郭树清也表示，他将设定民营企业贷款“125”目标。监管部门的一系列扶持政策正在逐步实施。

在中国央行行长易纲本周表示将通过“真金白银”政策支持民营企业融资后，中国保监会主席郭树清也表示，他将设定民营企业贷款“125”目标。监管部门的一系列扶持政策正在逐步实施。

日前，郭树清在接受媒体采访时透露，银监会将从“稳、改、扩、扩、降”方面解决民营企业融资难问题。初步认为，对民营企业的贷款应达到“125”目标，即在新增企业贷款中，大银行对民营企业的贷款不应低于1/3，中小银行贷款不应低于2/3。三年后，银行对民营企业的贷款占新增企业贷款的比例不应低于50%。

继续在五个方面发挥力量

郭树清说，今年以来，财务管理部门在五个方面继续发挥作用:

第一，“稳定”，稳定的融资，稳定的信心和稳定的预期。中央银行和中国保险监督管理委员会联合发布文件，提出了各方面的具体措施。截至9月底，银行业金融机构对民营企业的贷款占贷款总额的近四分之一，增速继续上升。

二是“改革”，改革和完善金融机构的监管、考核和激励约束机制，将绩效考核与支持民营经济挂钩，优化尽职、豁免、容错和纠错机制。前三季度，单笔贷款1000万元以下(含)小微企业贷款增长19.8%，全年“两增两控”目标有望顺利完成。

三是“拓展”，拓宽民营企业融资渠道，综合运用直接融资和间接融资渠道，充分调动信贷、债券、股权、理财、信托、保险等各种金融资源。

第四个是“腾”。加大不良资产处置力度，盘活信贷存量，推进市场化合法债转股，建立联合信贷机制，腾出更多资金支持民营企业。

第五个是“向下”。采取多种措施降低民营企业融资成本，督促金融机构降低服务收费，优化服务流程，设定不同的贷款利率目标。截至第三季度末，18家主要商业银行对小微企业的平均利率为6.23%，较第一季度下降约0.7个百分点。

值得注意的是，为推动银行加大对民营企业贷款的支持力度，中国银行业监督管理委员会(以下简称“保监会”)考虑设定小微企业贷款政策目标和民营企业贷款目标。

年初，银监会提出小微企业贷款“两增两控”目标。其中，“两增”是指信贷总额1000万元(含)以下的小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，贷款数量不低于去年同期；“两控”是指合理控制小微企业的综合成本和贷款质量。

郭树清透露，民营企业从银行获得的贷款与其在经济中的比重不相称。因此，将为民营企业的金融服务设定相应的政策目标，使民营企业能够从金融机构获得足够的金融支持，对民营企业的贷款应初步考虑实现“125”目标。

私营企业不能简单地“一刀切”

私营企业难以在银行系统融资的一个非常重要的原因是，银行害怕放贷，不愿放贷。因此，调动银行的积极性尤为关键。

对此，郭树清表示，要推动民营企业形成“敢贷、能贷、肯贷”的信贷文化，并将其落实到信贷工作的全过程，让银行业金融机构愿意做、能够做、也愿意做民营企业业务。

所谓“敢贷”，就是要求银行业金融机构建立尽职、纠错和容错机制，加快配套措施的制定，修改原有的不合理制度，激发服务民营企业的内生动力。所谓“放贷能力”,就是要求银行业金融机构将信贷资源向民营企业倾斜，制定专门的信贷政策，下放审批权限，单独列出信贷额度，以确保始终为民营企业保持足够的信贷空空间。所谓“愿意借贷”，是指充分考虑民营企业的经营特点，重新审视、梳理和修订原有的考核激励机制，使从事民营企业经营的员工能够将自己的精力和责任与所享受的考核激励相匹配，充分调动员工的积极性和主动性。

此外，郭树清强调，银监会要求银行业金融机构不要简化“一刀切”，客观对待民营企业发展中遇到的困难，实行差别化信贷政策，采取细化和有针对性的措施帮助民营企业摆脱困境。

具体来说，主要有三种情况:第一种是环境保护、安全生产和产品质量方面的突发风险事件。这种情况需要“一个企业，一个政策”来逐一研究判断，以便采取措施加以解决和改善。第二类是信用违约。例如，公司贷款或债券尚未到期，这是今年的一个突出问题。银行和企业作为一个利益共同体，需要共同面对困难，分析具体原因，而不是简单地切断贷款、提取贷款、压贷，从而避免对企业的致命打击，减少银行自身债权的损失。第三类是要求银行业金融机构加强与地方政府的汇报和沟通，千方百计确保民营企业的生产经营，稳定民营企业的就业和信心。相关银行业金融机构应成立债权人委员会并采取一致行动。