放大试点效应双峰县农地抵押贷款试点工作效果凸显

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一年前，《金融时报》记者在湖南省双峰县介绍了农村承包土地经营权抵押贷款试点工作，标题为“农地流转双峰”。一年后，记者再次来到这里。

湖南隆明农业综合开发有限公司位于湖南省青山镇黄田荡村。公司负责人龙已经在等了。"这种茶和其他茶有什么不同？"龙林群给我们倒了一杯茶，但茶汤是黄色和清晰，味道是芬芳和甜蜜的。

“这种茶叫蛋白桑葚茶，在日本被称为‘神仙茶’和‘长寿茶’。这是我今年开发的新产品。”龙林群，快60岁了，说话敏捷，精力充沛。她说，在双峰农村商业银行160万元贷款的帮助下，她在2018年建成了“桑峰蛋白桑葚茶厂”和1000平方米的阳光餐厅。

龙林群本可以过上舒适的生活，但几年前，当他看到家乡的田地荒芜时，他觉得很遗憾，于是他成立了一个养殖合作社。目前，她已经转让了1000多亩土地和森林，种植了水稻、蛋白桑树、西瓜和蔬菜，并在养鸡场种植了200多亩森林。为了扩大业务规模，2017年，她以转让的土地经营权从双峰农村商业银行获得贷款。让龙高兴的是，经过几年的努力，废弃的田地得到了重生，开垦了110多亩耕地，帮助210户316人建立了卡。令她高兴的是，她开发的蛋白桑葚茶已经进入“一国一品”的全国销售平台。

湖南临海农林生态综合开发有限公司董事长王海平正在距此20多公里的双峰县红山店镇大坪寺村观赏兰花幼苗。这是一家集国内外珍稀植物和优质水果的研究、开发和推广为一体的省级龙头农业企业。采用“公司+合作社+基地+农户”的经营模式。现已转让土地2500多亩，建设花卉苗木产业园500亩，果树1000亩，特色水稻1000亩。通过协助工作、参与经营、管理和土地转让的方式，带动了周边地区的843户家庭，帮助87户贫困家庭建档建卡创业、脱贫致富。截至2018年4月底，公司以土地转让抵押贷款的形式向双峰农村商业银行借款200万元，解决了工业园基地建设项目的资金缺口。2018年，仅该公司的兰花销售收入就达到1100万元。

龙、返乡创业，通过“农地”抵押贷款解决融资难题，推动特色产业和现代农业发展，带动村民脱贫致富，可以说是双峰县“农地”抵押贷款试点工作成效的生动写照。

中国人民银行双峰县支行行长黄为双峰县“农地”抵押贷款试点项目感到自豪。他介绍说，作为湖南省“全国农村土地承包经营权抵押贷款”八大试点县之一，该县从工作保障、协调监管、激励奖惩三个方面加大了带动力度，探索了“农地抵押+农村信贷”模式。“农地抵押+贷款融资模式”、“农地抵押+农业保险”、“农地抵押+便利卡+综合信用评估”三种模式，促进了农村产权转让交易和抵押贷款

但令记者高兴的是，双丰县通过“农地”抵押贷款试点工作，展示了几个“放大效应”。

加大对县域经济的支持

经过三年的努力，该县扩大了农业土地抵押贷款的数量和范围。截至2018年11月底，全县共有10家金融机构发放农用地抵押贷款，累计发放农用地抵押贷款4.2701亿元，贷款余额2.6205亿元。今年以来，共发放试点贷款2.1121亿元，401户，比年初增加267户。农地经营权单一抵押贷款余额4751万元，比年初增加2554万元。随着农地抵押贷款业务的发展，金融机构可以看到县域经济发展的潜力，积极为“三农”提供产品和开拓客户。

据中国人民银行娄底市中心支行副行长李泽军介绍，双峰县经济金融发展态势良好，业绩抢眼。截至11月底，全县各类贷款余额112.89亿元，同比增长16.34亿元，增长16.92%，比娄底市贷款增速高11.1个百分点。新增存贷比达到112.2%。涉农贷款快速增长，全县涉农贷款余额达到52.57亿元，同比增长11.45%，占比46.56%。在支持实体经济发展的同时，银行业也创造了良好的效益。双峰银行业金融机构累计实现利润3.65亿元，同比增长54%。农业土地抵押贷款金额最大的双峰县存贷款余额分别增加10.23亿元和10.78亿元，增幅分别为12.18%和22.28%。农村土地抵押贷款促进了资本倍增效应的形成，推动了经济结构的转型和发展。2018年10月，全县地区生产总值、公共收入和农村人均可支配收入分别增长8.3%、28.2%和11.9%。

促进现代农业的发展

彭是双峰县农民专业合作社的董事长。他站在农机仓库前告诉记者，他最初种植了几十亩水稻，然后通过土地流转逐步扩大种植规模。“农地”抵押贷款的试点工作增加了他的信心。目前，他的合作社有2000亩水稻种植基地和100亩稻田加龙虾基地。他以“农田”为抵押，向农业银行双峰县支行(601288)借款80万元，购买了水稻插秧机、收割机、烘干机等设备，建成了一个经营状况越来越好的水稻加工厂。我的儿子大学毕业后在其他地方工作，他也回到了家乡和他一起经营一家合作社。

记者了解到，双峰县已发放119笔农业土地抵押贷款，贷款金额1.69亿元，促进了9200笔土地流转交易，交易面积7.65万亩，主要支持水稻、山药、脐橙、柑橘、蛋白桑、辣酱等特色产业、农民专业合作社和家庭农场等新型农业经营实体的发展。目前，全县有蛋白桑、红脐橙、黄栀子、艾草等235个县域种植产业基地，面积17708亩。2018年，将新建两座蛋白桑椹发酵饲料加工厂、一条蛋白桑椹茶生产线和一座艾草制品加工厂。双峰县经济开发区还专门设立了农产品加工工业园，集聚了18家规模以上的农产品加工企业。

全县投入60万元，实现了县土地流转交易中心与全县16个乡镇土地流转平台的联网共享。双峰县土地流转中心共代理土地流转交易9283笔，流转土地76500亩，交易金额2203万元，交易数量和流转面积居全省首位。全县有500亩以上大型流通农户38户，1000亩以上大型流通农户25户，特色农业集约化程度进一步提高。金融、现代农业和农村振兴紧密结合，相互促进，共同可持续发展。

提高实体经济的融资效率

以试点为契机，全县对多项农村产权进行了权属界定和价值界定，按照“统一信息发布、统一交易规则、统一交易认证、统一收费标准、统一监督管理”的要求，探索了“五统一”管理模式，建立了“信息发布、产权登记、产权交易、抵押贷款、资产管理”的“五位一体”运行模式，推进确权认证，利用现有土地。进一步完善经营权价值评估、抵押备案、流通处置等专业服务机制。，使农村“沉睡”的土地资源成为资产和资金，农民财产性收入的渠道明显拓宽，他们真正享受到了改革的红利。

在试点工作中，该县的引进制度明确规定，乡镇经济管理站对土地出让合同的核查时间不得超过2个工作日；县经济和土地管理局对土地出让证书和其他权证进行审核，于受理之日、竣工之日出具；银行机构应确保贷款在3个工作日内发放到位。

随着“农地”抵押贷款试点的深入，金融机构的管理理念和服务模式得到了改善。通过优化试点工作流程，明确各环节限时办理要求，有效简化抵押登记和贷款手续，大大提高农业抵押贷款业务的办理效率，整个贷款流程仅需5个工作日即可完成。

此外，由于部分银行机构执行基准利率，全县农用地抵押贷款加权年利率仅为6.3%，比全市加权平均利率低161个基点，每年将为新增农业经营主体节省300万元的利息支出。实现了“让更多数据跑，让农民少走”，有效降低了农民的融资成本，满足了普惠金融的要求。

促进农村地区的减贫

全县将“农地”抵押贷款试点工作与金融精准扶贫有机结合，有力支持了扶贫产业的发展。截至2018年11月底，农地抵押贷款支持了115家参与扶贫的新型农业经营主体，贷款余额1.4879亿元，占全部农地抵押贷款的53.45%。土地流转使那些举牌的贫困户实现了“一地双收”。流出土地的贫困户每年每亩可获得约550元的租金收入，同时在农忙季节每天可获得约150元的就业收入，提高了扶贫的可持续性，增加了办卡贫困户的收入。

2014年以来，全县已有26741户79281人脱贫，106个贫困村脱贫，贫困率降至1.1%。不久前，该县接受了国家扶贫办组织的扶贫验收，预计2018年将被取消省级贫困县。

农村振兴是一个伟大文章中的创新举措，它需要“农地”抵押贷款试点。关键是要一石激起千层浪，聚集更多资源促进“三农”，帮助农村振兴。