“烫手山芋”成为“香饽饽”

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我们的记者文悦·赵小亮

通讯员王晓东

“对我们的小微企业来说，用大企业的债务抵押贷款太有用了，我们再也不用保留一堆‘白条’了。”在山东日照银行东港支行，山东日照润永商贸有限公司经理于高兴地说:“应收账款融资把债务变成了流动资金，‘烫手山芋’也可以变成‘红薯’。”

据了解，为支持小微企业发展，中国人民银行日照中直支行积极推广应收账款融资模式。截至今年第三季度末，日照市银行业金融机构办理的应收账款融资余额达到17.04亿元，同比增长4.5倍，有效缓解了356家小微企业融资难、融资难的问题。

建立跨部门协调和联动机制

记者了解到，中国人民银行日照分行始终坚持小微企业金融服务导向，在组织保障、推广和银企对接等方面努力，保持了强劲的工作势头。今年以来，我行牵头日照市经委、财政局等部门联合开展小微企业应收账款融资专项行动，整合多部门政策和信息资源，建立高效协调联动机制。各部门联合发布了《日照市小微企业应收账款融资计划》，制定了多项工作措施和保障措施，多次组织协调会和推介会，每月报告一次银行机构工作落实情况。借助“小微企业理财服务”、“信贷信息周末讲堂”、“金融知识普及月”等活动平台，我行组织银行业机构宣传讲解应收账款融资知识，1000多家小微企业参与宣传培训活动。

各级各部门也出台了大量优惠政策和扶持措施，建立了部门间合作机制，使政策真正落地生根，惠及小微企业中共中央委员、日照市副主席刘介绍了情况。

为充分发挥政府采购支持小微企业发展的政策功能，中国人民银行日照市分行和市财政局联合推进政府采购合同融资模式，中小企业供应商可以基于政府采购合同向金融机构申请融资。本行指示日照银行创新“政府贷款”业务，依托政府采购中标公告和采购订单开展客户精准营销和风险管理，中标人凭中标通知书申请信用贷款，不再需要提供抵押或担保。通过政府、银行和企业的合作，企业及时获得贷款，银行增加优质客户，政府采购项目顺利完成，形成“政府支持银行、银行服务企业、企业回馈政府”的良性循环。今年以来，全市已办理15笔“政府贷款”，共计1621万元。

做好供应链核心企业

日照港集团是日照市唯一的a股上市公司，在日照市经济发展中发挥着重要作用。集团拥有成熟的供应链体系，拥有2140家中小企业供应商，年累计采购金额106.8亿元。因此，推动日照港集团进入应收账款融资服务平台能够起到良好的示范效果和实际效果。

为此，中国人民银行日照分行在本行领导的带领下，多次到企业进行对接交流和业务推广，及时消除了企业的顾虑，双方最终达成了合作意向。推动中国工商银行山东省分行与山东五正集团签署全面合作协议，为企业量身打造“工行巨”产品，提供资金结算、信息服务、投融资、风险管理等综合金融服务。围绕企业的交易行为。

“要发挥应收账款融资服务平台主渠道的作用，关键是要突破供应链的核心企业，依靠核心企业的信贷支持，为上下游小微企业融资。”刘说:“核心企业加入平台，进行系统对接，可以大大提高平台利用率和融资对接效率。因此，核心企业的沟通、协调和推广至关重要。”

目前，日照市已逐步形成了以中国人民银行信用信息中心应收账款融资服务平台为主体，以各银行机构信息系统为补充，线上线下同步发展的应收账款融资服务体系。截至今年上半年，日照市共有468家中小企业在应收账款融资服务平台注册，共办理融资业务207项，金额73.93亿元。

创建丰富的金融产品体系

在中国人民银行日照市分行的推动下，日照市内多家银行机构创新推出了应收账款融资产品，为中小企业提供了多元化的选择。目前，日照有8家银行机构开展应收账款融资业务，包括快速保理、反向保理和数据网上贷款等10多种产品。部分银行机构采用小微企业应收账款融资批量处理模式，提高了业务处理效率。

今年以来，交通银行日照分行积极开展小微供应链快速保理业务，围绕核心企业山东港湾建设集团有限公司，以买方信贷为基础，向上游小微供应商发放贷款，为期6个月。在这种模式下，银行不再向小微企业发放贷款，贷款占据了核心企业的信贷额度。小微企业将应收账款的债权转让给银行，核心企业到期归还银行。

“通过办理应收账款融资，核心企业的会计期间管理更加灵活，小微企业的资金周转更加高效，银行与核心企业和小微供应商建立了更加紧密的合作关系。”交通银行日照分行行长牟华电介绍。截至9月底，我行已为12家小微客户批量办理了35笔快速保理融资交易，总金额1.1亿元。

此外，日照银行深化与日照交通发展集团合作，开展上游材料供应商和工程承包商反向保理业务，分批发放贷款96笔，贷款总额1.88亿元。从初步调查到贷款审批不到两周，一次满足了95家小微企业的融资需求，有效缓解了小微企业在建设阶段因信贷供应或提前基建带来的财务压力。