监管部门实地调研人身险 摸底了哪些问题？

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记者黄蕾编辑陈郁

2018年是保险业经历重大转型考验的关键一年，尤其是在人身保险市场。改革必须坚持和加强。如何在持续结构调整的基础上确保2019年各项指标的稳定，是目前大多数保险公司面临的挑战，也是监管部门关注的焦点。

上海证券报记者昨日独家获悉，为了全面了解人身保险市场的发展，相关监管部门近日对人身保险市场的风险基础进行了深入探索，甚至进行了实地调研。在探讨寿险公司转型质量的同时，我们也关注这些公司面临的困难和挑战。

重点关注五种类型的问题

自从近几年保险行业严格监管的基调确立以来，监管当局对人身保险公司进行书面调查几乎成了众所周知的“例行行动”。然而，据业内人士透露，临近年底和“开个好头”冲刺开始前的特殊时间，监管部门调查的内容和形式比以往更加丰富。

记者从业内了解到，此次监管部门对人身保险公司进行了调查，旨在全面了解当前形势下人身保险行业的发展情况，准确把握2018年人身保险市场形势，科学判断2019年一季度及全年的发展趋势，以便更好地做好下一阶段的监管工作。

据了解，监管机构在此次调查中主要关注五类问题。首先，对2018年人身保险公司的经营状况和行业状况进行了判断；二是个人保险公司2019年第一季度的业务计划；三是人身保险公司2019年的业务计划；四是2019年人身保险市场运行分析；第五，关于加强和改进人身保险监管的意见和建议。

据一些收到书面调查通知的寿险公司人士称，他们的公司主要报告了2017年10月实施的“134号文件”对公司的影响。“134号文件”即《关于规范寿险公司产品开发和设计行为的通知》，其核心内容是从源头上引导寿险公司转型，被视为对寿险产品最严格的监管。

“从调查来看，‘134号文件’在一定程度上给一些中小人身保险公司带来了下行压力，但大多数公司都采取了相应的措施。总的来说，个人保险业的积极调整取得了显著成效。调整后，大部分人身保险公司的经营状况持续改善。”据知情人士透露，“保险是保险的名称，回报是原点”的发展理念已经达成共识，将为行业未来的长期健康发展奠定坚实基础。

此外，绝大多数人身保险公司报告了2019年各种渠道主要产品的基本情况，分析了2019年业务增长和变化对财务、偿付能力、流动性等指标的实际影响，并逐一列出了潜在风险，表达了原因，提供了公司的应对方案。

该行业已重新进入增长轨道

经过一年多的价值转换，对寿险公司的业绩最终有什么影响？这正是市场参与者的担忧，他们一直对保险行业持乐观态度。

据了解，2018年“开局良好”后，人身保险行业保费同比下降持续收窄，2017年第四季度保费基数较低。预计到2018年底，整个人身保险行业的保费收入将实现同比正增长。与2017年相比，由于准备金释放等原因，寿险行业整体利润水平将保持大幅增长。

这意味着这一轮以价值为导向的“谋求发展”的改革已经成功过半。必须坚定不移地坚持和加强改革。面对金融结构的新形势，在未来充满机遇和风险的几年里，能否坚定不移地走价值导向转型之路，在一定程度上关系到整个行业发展活力的延续。

“目前，大多数人身保险公司都在进行产品、渠道和模式的全方位创新，不断提高保险供给。移动互联网、大数据和人工智能等新技术的广泛应用也为空的行业创新提供了广阔的空间。”有业内人士预测，2018年行业经过积极调整后，销售队伍、渠道和客户进一步适应新政策和新产品，个人保险费收入将重新进入增长轨道，继续保持平稳快速发展。

然而，与大型保险公司相比，中小保险公司在产品设计能力、渠道建设能力和品牌影响力方面没有明显优势。在监管力度加大、产业结构转型的背景下，业务增长率无法弥补业务规模的收缩，转型成本和压力相对较大。

因此，在调查中，一些中小人身保险公司建议，他们希望监管部门能够优化产品开发政策，释放产品创新活力；同时，从鼓励市场主体差异化发展、避免同质化竞争的角度出发，进一步推进分类监管体系建设，建立更加多元化的管理评价指标体系，优化公司管理评价标准。