中国金融学会会长、中国人民银行前行长周小川：金融业是半个IT行业 是IT技术

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11月18日，中国金融协会会长、中国人民银行原行长周小川出席第九届财新峰会并讲话。记者石立社

记者张琼斯编辑

金融业是信息技术的最大买家。得益于信息技术的发展，金融业提高了服务的数量、质量和效率。然而，由于信息产业的供给方和需求方有时会有不同的看法，因此在发展过程中会出现扭曲和风险，例如，一些技术应用过度考虑模仿银行吸收公众储蓄。中国金融协会会长、前中国人民银行行长周小川在11月18日召开的第九届财新峰会上提出了上述观点。

他强调，数字现金和电子支付可能有多种并行方案，并在竞争中向前推进，这给中央银行和监管机构带来挑战，即未来可能不确定。

金融业与信息产业密切相关

回顾金融业与it业的关系，周小川说，曾经有研究者认为金融业，特别是商业银行和保险业，原则上是一个it公司，主要从事数据处理。绝大多数货币已经数字化。例如，中国的现金仅占总货币的5%至6%，而其他国家则是数字形式，“0和1存储在电脑中”。

“我个人认为这种说法有点过分，但可以说，大约有一半的金融业正在做类似于it行业的事情，这可以说是it行业的一半。”周小川表示，传统金融业一直是信息技术和金融技术最重要的使用者。如果我们从时间序列来看金融业在几个主要it应用领域的发展和变化，我们会发现金融业也是it技术的最大买家。

周小川评论了金融业和it业的关系，称两者紧密相连，相互促进。金融业得益于信息技术的发展，提高了金融服务的数量、质量和效率。

然而，由于it行业的供给方和需求方有时会有不同的看法，在这个过程中会出现扭曲和一些风险。例如，周小川介绍说，他把一些新产品和新技术作为通过投机赚钱的工具，并过早地将它们推向市场进行买卖。

“一些技术应用并没有发挥金融服务的功能，而是着眼于如何花更多的钱，特别是消费者口袋里的钱和存款账户里的钱，然后过度考虑是否可以模仿银行。吸收公共储蓄。”

周小川还以第三方支付许可证为例说明:大约六年前，他开始发放许可证，但后来发现，一些许可证持有者实际上对支付技术、支付效率和降低成本不感兴趣，但真正感兴趣的是收到预付款。

他还担心信息技术和互联网行业的“赢家通吃”现象。周小川说:“赢者通吃不同于我们最初的目标，因为我们的初衷是通过竞争发展实现优化。竞争发展使最好的技术脱颖而出，每个人最终都会使用它。”

中央银行可以组织数字现金研究

但是很难保证最优方案

目前，已经有很多关于数字现金和电子支付的讨论，但这些讨论有时在术语、概念和词汇方面“各抒己见”，沟通不畅。国际清算银行(bis)曾发表过一篇关于央行数字现金的文章，文章首先区分了一些概念。

据周小川介绍，在国际清算银行做出区分后，数字现金被分为数字现金(央行)和数字现金(私人部门)。其中，私营部门包括商业银行和其他非央行机构。在他看来，数字现金也可以是公共部门和私营部门的合资企业。

周小川提醒大家，央行具有稳定货币和稳定金融体系的职能，并将相应地关注这一方面；然而，如果私营部门没有建立合理的机制、规章和激励制度，它可能只关心市场份额、效率和成本，而不一定关心货币稳定。

他还表示，根据概念和区别，可以看出数字现金和电子支付的发展可能会有许多并行方案，这将对央行和监管机构提出挑战，即未来可能不确定。

“中国人民银行在三四年前成立了数字现金研究所，研究金融技术和数字现金。这表明中央银行可以组织这一领域的研究。然而，没有办法确保研究方案是最佳的。技术在不断发展，决定技术选择是有风险的。”周小川说道。

基于上述情况，周小川认为应该设计一个多渠道的R&D竞争体系；同时，通过设置，该技术在投入使用时有一定的过程，以确保无论成败，该技术的后果都是可控的。