县域专利权质押融资业务亟待发展

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郝大伟·张会东·张琰

专利质押融资是知识产权成果转化的重要手段之一，也是实施国家知识产权战略的重要举措。随着我国产业结构调整和供给侧结构改革进入新时期，“知识产权+金融”在各行业创新发展中的作用日益突出。2017年，全国专利质押融资总额达到720亿元，同比增长65%；专利质押项目4177个，同比增长60%。数据显示，越来越多的中小企业通过专利质押融资摆脱了融资困境。可以说，我国专利质押融资的发展已经进入快车道。然而，与我国近60万项有效发明专利相比，每年数千项专利的质押规模仍然很小，尤其是县域专利质押融资业务亟待发展。

根据河南省武陟县的相关数据，截至今年8月底，该县银行业金融机构尚未开展专利质押融资业务。据我们所知，只有武陟县的中国农业银行有专利质押贷款政策，最高贷款金额不超过专利权评估值的60%。然而，截至今年8月底，该行尚未开展专利质押贷款业务。

事实上，自2011年以来，河南省知识产权局已经在全省范围内开展了知识产权质押融资工作，并且每年都有安排。武陟县知识产权局也打算积极推进专利质押融资业务，每年进行两次专利融资意向调查统计。县知识产权局联系了县内一家银行，共同推进专利质押融资业务，但该行表示，无形资产质押融资时资产价值不稳定。

这不是一个案例。为什么在县域推广专利质押融资如此困难？究其原因，主要有以下几个因素。

风险补偿机制不完善。作为贷款人，银行承担着最直接和最大的风险。一旦专利质押出错，银行首当其冲。具体来说，专利权的价值评估是随机的，评估结果受到很大质疑，增加了银行确定贷款金额的难度；专利权的价值有很大的贬值风险。如今，随着科学技术的飞速发展，技术更新日新月异，这增加了对专利权价值的估计。专利权的处置相对难以实现。与传统的抵押权和质权相比，专利权的流通范围和交易对象相对有限，银行很难通过转让或拍卖的方式实现。此外，开展专利质押融资业务，需要政府、金融、知识产权局、中国人民银行、银行监管等部门和商业银行的参与和配合。但是，目前焦作地区没有市、县两级的具体政策支持，也不可能建立风险补偿机制。

专利权的评估和处置是困难的。专利权的评估价值是专利权人向金融机构借款和融资的重要依据，但目前专利权的评估具有高度的不确定性。评估方法混乱，缺乏统一标准:《专利资产评估管理暂行办法》和《知识产权资产评估指南》都给出了评估专利权的参考方法，但不同方法得出的结果相差甚远，权威性大大降低；资产评估机构的专业性有限:目前，我国大多数资产评估师对房地产等实物资产进行计量和评估，但对专利权等无形资产的评估能力远远不够，缺乏技术分析和实证分析。目前焦作地区没有市、县两级的专利评估机构，专利权的评估需要由省内具有权威资质的资产评估机构进行，不便于评估专利权的价值。对于在贷款风险的情况下如何处置专利权没有具体的规定。

因此，笔者建议从以下几个方面促进县域专利质押融资的发展。

建立沟通协调机制，营造良好的专利融资环境。建议尽快建立由政府金融办牵头、财政局、知识产权局、人民银行、银行业监管部门和商业银行参与的专利融资促进机构，明确各自职责，为专利融资业务的有效发展建立良好的组织保障。

建立风险补偿机制，分散银行贷款风险。在初始阶段，地方财政部门可以采取专项资金设立风险补偿基金，并制定专利融资风险补偿的具体补偿措施，以解决银行开展专利融资业务的后顾之忧。后来，保险公司逐渐被引进，专利质押贷款的保险制度得以建立。政府财政部门的角色从“看得见的手”转变为“看不见的手”。

完善考核机制，调动银行积极性。建议将发展专利融资业务纳入金融机构支持县域经济发展的考核办法，建立奖惩机制，完善考核办法，充分调动银行积极性，促进专利融资业务有效发展，拓宽企业融资渠道，促进企业健康发展。