银保发力化解“融资难”（锐财经）

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10月30日，国务院办公厅召开关于民营和小微企业银行保险服务的新闻发布会。银监会副主席王肇星在会上指出，今年以来，银监会针对民营企业融资难问题采取了一系列措施。下一步将是尽快推进相关政策措施的落实，推动银行更加大胆自信地向企业放贷，提高民营企业和小微企业银行保险服务的质量和效率，帮助企业渡过难关。

没有发生歧视性措施

中国工商银行董事长易会满(601398，诊断学)解释说，根据调查分析，所谓“融资难”主要不是民营企业经营难以做出大规模实质性改变，而是民营企业特别是大中型民营企业的进一步分化；切断银行系统的贷款并不难，但流动性的压力很大。这种流动性压力主要是由于直接融资和表外融资渠道受阻，包括发行债券和股权质押融资困难带来的一些风险，使得个别民营企业的股票融资到期后无法正常继续。事实上，大银行对民营企业的融资余额有所增加，信贷基本保持稳定，没有任何贷款退出、贷款限制等歧视性措施。

“所谓‘昂贵的融资’不是银行，特别是大银行的昂贵渠道，而是各种新的金融、类似金融的私人融资渠道。这些社会融资渠道的高成本直接提高了整个企业的债务成本。”易会满认为。

据王肇星介绍，截至9月底，全纳小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，贷款余额超过1600万户，同比增长406万户。目前，民营企业贷款余额已达30.4万亿元，增速仍在上升。第三季度，18家主要商业银行新增普惠性小微企业贷款平均利率控制在6.23%，同比下降0.7个百分点。1-9月，信用保险和贷款担保保险累计服务约50万家小微企业，为小微企业提供信用增级服务，为小微企业提供担保贷款。

给私营企业注入积极的能量

鉴于“融资难”和“融资贵”的问题，银行和保险机构正在加大支持力度。中国建设银行董事长田国立(601939)说:“现代技术给了我们解决难题的机会。近日，建行专门为小微企业设计开发了大数据智能应用“认识你”。这个应用会引导你在最近的网点开户，第一次完成手续，然后就不用去银行了，但是可以直接在网上办理，一天24小时提供服务。这款应用推出才一个多月，现在已经有100多万用户。在此之前，我们还推出了“云税贷款”等大数据产品，可以在一分钟内还清贷款。”

中国人民保险公司董事长苗建民说:“许多私营企业和小微企业没有办法增加信贷，保险在这方面可以发挥独特的作用。例如，我们为15000多家出口企业提供出口信用保险，担保金额超过1700亿元。我们还为5700多家建筑工程企业提供施工履约保证保险，可以减轻建筑工程企业的保证金占用负担，缓解其经营管理中的流动资金压力。”

易会满表示，工行采取了两大措施。一是在全系统和全社会开展“工行普惠银行”活动，力争三年内普惠金融贷款翻番；二是面向大中型民营企业，与100家民营骨干企业签订合作合同，涉及设备制造、餐饮、节能环保、it电信、纺织、化工等行业。“我们希望向私营企业注入积极的活力，以稳定信心，稳定预期，并在关键时期渡过难关。”

不能盲目地离开主业

“下一步，银监会将推动尽快落实相关政策措施，包括进一步激发银行基层机构服务民营企业的内生动力，减少对小微企业和民营企业贷款抵押的依赖，提高贷款及时性，缩短贷款审批时间。”王昭兴说道。

中国保监会指出，要加大信贷倾斜力度，继续提高民营企业和小微企业信贷在新增贷款中的比重。同时，要在其他相关政策中为小微企业的贷款和发展提供更多支持。包括有针对性的RRR减税、税收优惠和信用信息整合，鼓励银行更大胆、更自信地向企业放贷。

“此外，还有一些大中型民营企业遇到了一些流动性困难。如果这些大中型民营企业的流动性困难只是暂时的，我们要求银行不要停止放贷和施压贷款，而应继续给予支持，帮助企业渡过难关。”王昭兴说道。

但与此同时，王兆兴提醒，在加大对小微企业和民营企业支持力度、不断优化金融服务的同时，银行应更好地改善风险管理，而不是放松风险管理、降低信贷标准。此外，民营企业不能盲目脱离主营业务，大肆扩张和收购，必须努力提高自身的核心竞争力、财务稳定性、合理的债务结构和管理能力，再加上金融等政策的支持，才能实现健康可持续发展。