无良保险自媒体割韭菜：忽悠一人能赚上千至数万佣金

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自我编辑虚假信息和诱使投保人“撒谎”会导致拒绝赔偿和披露投保人的隐私。每个“软糖”都可以赚取几千元到几万元的高额佣金...

据《新华视点》记者调查，部分保险公司通过微信公众账户和朋友圈销售保险，部分保险公司根本没有经营资格，部分保险公司涉嫌非法营销，严重损害了投保人的利益。

诱使投保人向媒体隐瞒信息被怀疑是无证经营

周先生在一个与媒体账户相关的知名保险平台上为自己和家人购买了四项保险，费用近1万元。在购买时，平台工作人员说“没有住院和手术就没有必要申报既往病史”，所以周先生没有申报既往病史。然而，在我被诊断患有直肠癌后，保险公司以隐瞒病史为由拒绝支付赔偿。

不少投保人都有类似的经历。据记者调查，保险媒体存在诸多混乱。

编造虚假信息愚弄消费者。今年6月，中国保监会发布了《关于加强自媒体保险营销宣传管理的通知》，明确规定保险产品介绍、销售政策和营销宣传推广活动以公司官方自媒体信息为准，严禁保险公司分支机构、保险中介分支机构和保险从业人员自行编发。

然而，许多保险公司仍然从媒体上汇编和发送自己的信息，并通过各种虚假宣传欺骗消费者购买保险。

保险代理人“琳琳”在朋友圈子里兜售名为“平安健康抗癌卫士2018”的产品，声称“如果你有癌症，可以继续购买”。然而，记者在平安保险官方网站上发现，该产品中有多达19种致癌物质，可导致保险公司拒绝赔偿，但这些关键信息“琳琳”却只字未提。

诱使申请人“撒谎”。一些众所周知的保险公共号码诱使投保人为了推销产品而隐瞒健康信息。记者咨询了一位名叫“坎坎医生”的顾问，他说“没有必要通报高尿酸水平”，“胆囊息肉没有大问题，你可以不通报就购买一般危重病保险”，等等。

江苏的向女士说，她在保险公开号“蜗牛保险医院”咨询过，当顾问为她制定保险计划时，她说，“为了避免与她在购买保险时没有告知自己以前的病史的情况发生冲突，她不需要告知这份保险”，并诱导她在事故发生后如何利用系统漏洞进行索赔。

ifa财务顾问邓华告诉记者，如果被保险人未能完全履行告知健康的义务，保险公司通常会拒绝赔偿，被保险人将遭受巨大损失。

投保人隐私的披露。一家保险公司的销售人员张(音译)为上海市民王女士的已故父亲提出索赔，并将其作为一个服务案例进行了宣传。她擅自将王女士父亲的死亡证明等材料张贴在朋友圈子里。王女士对此表示强烈不满。

涉嫌无证经营。据记者调查，蜗牛保险医院、蜗牛保险博士等保险自媒体账户的注册主体为北京英宝贝信息科技有限公司..公司注册业务范围为软件开发、公共关系、广告等。也没有显示出与保险业有任何联系。记者在银监会设立的保险专业中介系统中查询，该公司不在其中。

签署保单以赚取一年的保费。“切韭菜”的套路很深

国务院发展研究中心金融研究所教授朱认为，互联网技术与保险业的融合带来了一种新的保险形式和巨大的利益诱惑，使得一些保险成为“割韭菜”牟取暴利的“黑心”。

据记者调查，一些保险从媒体流失到了保险公司和第三方平台。每卖出一份保险，第一年保费的60%到80%可以作为佣金。如果是一个有很多粉丝的大房子，佣金比例甚至高达100%，也就是说，被保险人第一年的所有保费都将从媒体上收取。此后，虽然同一保单的佣金比例将逐年下降，但只要被保险人续保，媒体将继续获得佣金收入。

许多保险媒体经营者，如“空空”，告诉记者，为了正常的收入，一些tubas形成了从“种植韭菜”到“切韭菜”的例行公事。

第一步是写一篇关于公共账户的保险产品评估文章。这些文章往往耸人听闻，引人注目，而诋毁他人和吹嘘。例如，一篇名为“相互保险，这篇文章是黑暗的”的文章批准了一个新上市平台的产品免费，然后在文章的最后，一个保险产品购买环节命名为“瑞泰瑞英”被抛出，以鼓励读者购买。

第二步是“圈韭菜”，也就是说，建立一个“保险免费学习小组”，并转移球迷。在那之后，操作人员会经常把精心挑选的“洗脑文本”放在小组里，并举行讲座。《空空》介绍说，成功洗脑的关键在于禁止言语和踢人。禁令是为了在球迷中塑造大号的绝对权威；踢人就是把保险代理人或“有知识的人”从群体中清除出去。

一些自媒体公司通常开展咨询业务。一方面，收费咨询可以直接获利；另一方面，他们可以为顾问设计保险计划，欺骗顾问投保并收取高额佣金。

上海财经大学金融与保险研究所所长苏芳认为，一些自媒体没有资格从事保险业务，粉丝只是他们收获的“韭菜”，不会向消费者推荐真正合适的产品。

咨询与销售的界限不清，投保时应注意资格验证

据了解，6月银监会发布《关于加强自媒体保险营销宣传管理的通知》后，保险行业开展了自查。一家大型跨国人寿保险公司一次清理了200多家保险代理人，因为他们在朋友圈子里非法出售保险。上海、山东、云南等地的银监局也对相关违规行为进行了检查，查处了部分保险公司和员工的违规行为。

目前，对保险自媒体账户的监管越来越严格。10月份发布的《网络保险业务监管办法(草案)》征求意见稿第24条明确要求，保险公司和保险中介机构要建立和完善对官方自媒体和员工个人自媒体的控制度，严格控制转载保险营销宣传信息、经营个人保险小卖部等自媒体保险营销行为，防止网络保险业务违法违规操作和不当宣传。

重庆工商大学保险系主任谭翔宇表示，监控自媒体内容的合规性并不容易。例如，朋友圈中的交流对象是相对封闭的，并且可以设置为在具有很强隐蔽性的群组中可见。文章中虽然对微信公众账户购买二维码有一些限制，但咨询和销售之间并没有明确的界限，一些自媒体利用这种模糊性打擦边球。

同时，业内人士提醒，消费者在选择保险产品时应该有自我保护意识，掌握一些常识，最好是在正式的官方平台上购买，并特别关注声称涵盖一切的“全民保险”。邓华建议，无论您是否通过任何渠道进行咨询，都应首先核实对方的资格，这可以在中国保监会官方网站的保险中介监管信息系统中找到。