光有“金融姿色”没有“技术气质”咋行

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□潘和林

10月18日，世界银行发布了主题为“工作性质的变化”的《2019年世界发展报告》。在第六章“企业性质的改变——新超级明星企业”中，提到蚂蚁金服是世界上最有价值的金融技术公司，人工智能的进步使其在短短几年内腾飞。

近年来，金融技术与互联网金融、人工智能、大数据和云计算一起受到高度追捧，不仅因为它让业内人士看到了行业未来的发展方向，还因为它为人们描绘了美好的未来生活场景。根据世界银行的声明，人工智能等“技术”因素是金融科技企业的关键，而不是“金融”，这也是中国金融科技企业的最新趋势。

去年，以金融服务起家的蚂蚁金服宣布，它将把自己定位为技术和金融，而不是金融技术。汉字的表达改变了它的地位，它背后的行业也发生了巨大的变化。蚂蚁金融服务的内部人士甚至声称，蚂蚁金融服务一直是一家技术驱动的科技公司。在金融业务场景之后，其技术能力日益成熟，这将彻底定位Return作为一家技术公司，加快对外开放合作。随后，京东金融、百度金融、乐心等。也发出了类似的声音。

金融服务业利润丰厚，金融科技企业的崛起一度被传统银行业视为一大威胁。如今，这些企业纷纷自称为科技企业。外部驱动因素当然包括相关部门加强监管防范系统性金融风险的压力，但公司寻求长远发展的内部驱动力也不容忽视。后者是主要原因。

在abc(人工智能、大数据、云计算)时代，数据可以说是科技企业最重要的资产。使用数据的能力决定了企业能走多远。如果把大数据比作金矿，那么以金融云为载体的技术系统就是我的。技术力量决定了一个企业能从海量数据中挖掘出多少金矿(603138)。

像蚂蚁金服这样的科技公司不可避免地会扩张成为更大更强的公司，扩张的自然结果是企业平台化。对于一个平台来说，实时数据是巨大的。如果数据处理技术跟不上，很可能会遇到企业发展的瓶颈，甚至面临整个平台的崩溃。如果技术持续发展，不仅可以解决自身的发展问题，还可以充分发挥技术的积极溢出效应，将其应用到其他领域，帮助企业进一步发展。

蚂蚁金服最初面临的最大问题是应对“双十一”高峰挑战，他们的技术人员开发了海洋数据库系统，避免淘宝网站在高峰时崩溃。此后，该系统已向政府服务领域开放，如公交和地铁上的公交代码、支付宝医院生活号码的在线注册支付、社保查询和非法支付等政府服务，产生了巨大的经济和社会效益。

蚂蚁金服强大的数据处理能力来自其“技术气质”:62%的员工是技术人员，他们更喜欢使用技术而不是传统手段来解决困扰行业的问题。除了oceanbase数据库系统，它还包括为解决kyc(用户识别)而开发的人脸识别技术。数据显示，蚂蚁金夫技术服务收入占比从2015年的23%上升到2017年的34%；而金融服务收入的比重从23%下降到11%。技术能力正在成为蚂蚁金融服务的基础。

科技公司只能以科技为基础。在某种程度上，金融只是金融技术企业的一项业务。随着企业的发展和时代的进步，这种业务的具体形式会发生变化，甚至在某个阶段会被其他业务形式所取代，但技术不会，技术企业的核心竞争力也在这里。这也是蚂蚁金服的估值远高于一般金融企业的根本原因。

(作者是中国财政科学研究院应用经济学博士后)