“几家抬”的合力

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我们的记者叶松·姚峰

通讯员李

政策是方向、要求和责任。为进一步疏通货币政策传导机制，提高小微企业金融服务质量和效率，河南省南阳市中心支行紧紧围绕“中央银行向金融机构传导”和“金融机构向小微企业传导”两个节点，充分发挥“窗口引导”和再融资等货币政策工具和货币监管手段的导向作用，以短期、中期和长期三个时间维度为依托，凝聚各部门力量

集中各部门的共同努力，促进政策的短期落地

货币政策的量化控制工具具有见效快、导向性强的特点。如何在短时间内将调控政策落实到位，防止资金闲置或空转移？中国人民银行南阳市分行行长王强认为，在数量传递方面，要加大宣传力度，为新政策造势，提高“政府、银行、企业”的政策敏感度，与金融机构和地方行业共同做好再融资和再贴现工作。政策与地方担保资金的对接将进一步提高传统传导渠道的效率；在价格传导方面，应加强政策解读，在坚持稳健货币政策的前提下，改变金融机构自2017年初以来银行间市场利率明显高于公开市场操作利率的惯性思维，使其认识到在货币政策“结构性宽松”的背景下， 银行间市场利率将围绕公开市场操作利率小幅、低水平波动，从而引导银行改变资产负债结构，使用更多资金支持小微企业等实体经济。

为此，中国人民银行南阳分行结合推进全市1000亿元产业集群发展的总体目标，积极发挥各部门的共同努力，构建了中国人民银行再融资支持、地方政府设立专项担保基金、工业和信息化部及园区管委会推荐企业名单的对接模式。 对担保基金和金融机构进行了审查，金融机构发放了“园区贷款”,从而在短时间内实现了小微企业金融支持政策的快速落地。

位于方城县产业集群区的上胜轴承制造有限公司是该政策的受益者之一。公司成立于2017年1月17日，注册资本600万元。作为一个刚起步的小微企业，由于公司园区厂房的租赁性质，缺乏房产证等常规抵押物，小型机械设备的抵押不在银行抵押物范围内，融资成为企业发展的障碍。7月中旬，中国人民银行方城县支行会同当地农村信用社和投资担保公司，启动了小微企业入园金融支持活动。公司法人张少军成功获得200万元贷款，有效解决了生产流动性不足的问题。目前，全县已存入农村信用社担保基金8142万元，由专户管理，按1: 10杠杆进行担保。通过这一模式，全县共扶持了42家工业园区小微企业，发放贷款83笔，总额达2.61亿元。

加强信贷创新，巩固政策的中期支持

目前，贷款仍占小微企业融资的绝对比重，单纯依靠担保资金等外部信用增级措施难以完全解决小微企业的融资问题。中国人民银行南阳分行在创新信贷产品和服务方式的基础上，积极引导金融机构推进税收信用评级、结算账户流量、应收账款融资等信贷产品创新。在知识、技术、信息和数据等新的生产要素的支持下，通过缩短审批流程和时限、优化还款方式、降低续贷成本、利用移动互联网提高普惠金融效率，不断为小微企业融资提供支持。

王强向英国《金融时报》表示，分阶段解决小微企业融资问题的突破口在于满足次优企业的信贷需求。这类企业介于优质小微企业和“分散污染”小微企业之间(无税、不诚信、环保不达标)，具有守法纳税、吸纳就业、自主创新、环保达标等关键特征。由于这类公司的治理结构和财务数据不规范，缺乏有效的抵押品，银行无法利用传统的信贷产品提供信贷支持，但通过创新信贷产品和服务方式，这类信贷供给的“空白”可以得到有效填补。

记者在采访中了解到，中国银行南阳分行与当地知识产权管理部门合作，选择拥有发明专利和高价值实用新型专利的高质量科技型中小企业，将其纳入“关键技术企业池”管理，为池内企业提供权利确认、评估、质押登记(备案)、融资、贴息及后续处置、质押流通和实现等一站式专利质押融资等综合金融服务。近日，中国银行南阳油田支行利用“专利贷款”业务，向唐河金海生物科技有限公司贷款500万元，用于购买脂肪酸等原料，年利率仅为6.3%。在个人财产抵押担保的基础上，贷款通过专利权和股东权益质押担保覆盖了大部分风险敞口。作为申请“专利贷款”的科技型中小企业，公司已向知识产权局申请贷款补贴。据估计，补贴后公司的融资成本将下降50%左右，大大减轻了公司偿还贷款的压力。据估计，该业务可使工业油年产量和销售量增加12000吨，年销售利润增加300万元，推动公司进入快速发展时期。

优化支持措施，建立长效政策机制

如何在“抓落实、忙创新”的同时，充分发挥支持肖伟“几户人家”的合力作用？中国人民银行南阳分行的做法是充分发挥再融资、再贴现等货币政策工具的结构性导向功能，以及基层央行“窗口导向”的预期导向功能。本行充分整合各部门政策，构建普惠金融、科技金融、绿色金融支持小微企业的长效机制，不断改善小微企业融资环境。

中国人民银行南阳分行加大再融资额度申请力度，向上级行寻求新的10.8亿元再融资和再贴现额度，最大限度满足企业金融机构合理的资本需求。本行积极推进信贷资产质押再融资和“贷后还贷”业务，有效发挥信贷资产质押范围对企业金融机构贷款投资的强约束作用，引导小微企业贷款快速合理增长。本行加强政策预期导向，通过会议和培训加强货币政策沟通和解读，疏通价格监管渠道，引导小微企业融资成本下降。

在长效机制建设层面，中国人民银行南阳分行协同推进普惠金融和绿色金融发展，重点关注淅川、内乡两县省级普惠金融示范县和南阳市第二批绿色金融改革创新试点地区。改变金融信息不对称、金融资源配置不均衡、金融服务地区差异大等问题的机遇。，优化小微企业融资环境；科技金融城，大力推进，结合河南省推进科技金融结合试点工作经验，通过创新金融投资方式和扩大创业引导资金规模，积极发展小微企业多元化融资模式；积极推进辖区内社会信用体系建设，加强部门协调，加快信用信息系统外部信用信息更新频率，推进中国信贷(南阳)建设，打破银企信息不对称僵局，优化小微企业融资环境。