人行鸡西市中支金融“活水”浇灌小微企业

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本报记者张

通讯员程萧雨杭

近年来，许多小微企业都有产业升级的需要。作为地方金融支持小微企业发展的主力军，黑龙江省鸡西中科坚持帮助小微企业、服务实体经济，积极引导辖区内金融机构探索支持小微企业发展的新模式和新方法，为小微企业注入金融“活水”，帮助其成长和发展。截至今年7月底，鸡西市金融机构小微企业贷款余额达到50.2亿元，比年初增加2.49亿元。

加强政策指导

坚持积极的激励措施

中国人民银行鸡西市中心支行引导金融机构运用支农再融资、再贴现、定向减RRR等多种货币政策工具，不断加大对小微企业的融资支持力度，促进企业杠杆的降低。在货币政策的积极引导和鼓励下，全市金融机构按照普惠金融发展的要求，实施差别化信贷政策，对产能落后和产能过剩的企业实施信贷压缩，不断加大对石墨、农业、农村、农民等特色优势产业、战略性新兴产业和现代服务业的信贷支持，基本满足了全市稳增长、调结构、调方式等重点领域的有效信贷需求。通过考试的鸡西农村商业银行获得了比国有银行更优惠的存款准备金率，RRR定向减收普惠金融释放了1.5亿元。

创新信贷产品

优化金融环境

“过去离线申请贷款至少需要15天，但现在可以用手指轻敲手机，这真的是一种‘飞行速度’。这为我们的粮食收购提供了坚实的资金保障。有了原材料，我们就无法成长和发展，我们有信心做得更好。”鸡西九峰米业负责人激动地说。鸡西九丰米业有限公司是当地建行创新信贷产品“云税贷款”的受益者之一。在中国人民银行鸡西市中心支行的积极引导下，当地建行创新信贷产品，有效提高了小微企业的融资效率。据了解，“云税贷款”重点是为建筑装饰、汽车维修等领域提供资金支持，产品覆盖面广，受益群体广。客户可通过建行网上银行和手机银行享受“网上贷款申请、网上审批、网上签约支持”的全过程网上融资服务。这项业务是全过程网络系统化运作的创新，不需要抵押担保，客户可以随意借贷和还款。它不仅灵活方便，还能为借款人“减轻负担”，有利于小微企业信用体系建设，促进小微企业健康发展。

针对小微企业的经营特点和融资需求，辖区内金融机构创新推出了基于互联网和大数据的循环贷款、联合担保贷款、应收账款、商品抵押贷款、小微速贷等信贷产品。此外，相关金融机构对小微企业的还款方式进行了创新，如不偿还贷款等，降低了企业“过桥”的融资成本，缓解了企业的债务压力。同时，中国人民银行鸡西中心支行积极推广应用“应收账款融资服务平台”，引导金融机构突破现有“抵押”和“担保”瓶颈。截至7月底，全市通过“应收账款融资服务平台”实现融资19.99亿元，有效解决了融资难、融资贵的问题。

完善服务和监控体系

提高小微企业金融服务的便利性

鸡西市金融体系结合辖区实际，重点建设小额金融产品和服务体系，创新建立政策性融资担保体系。中国人民银行鸡西市中心支行积极引导和鼓励地方法人金融机构通过农业再融资等方式加大对涉农小微企业的信贷支持，降低小微企业融资成本，积极引导辖区内金融机构拓展和完善小微企业“特色分行”、加盟商和业务团队的服务功能，深化普惠金融板块建设。通过引导金融机构积极创新抵押担保方式、贷款流程和贷款品种，支持企业通过转型升级实现质量提升和效率提升；尽一切努力为小微企业开辟“高速公路”，以更高效、更便捷的方式解决小微企业融资难问题。相关银行积极争取信贷审批权。农业银行3000万元以下、龙江银行1400万元以下、工商银行500万元以下、邮政储蓄银行200万元以下的小微企业贷款可由市级分行直接审批，进一步提高了小微企业信贷审批效率。

中国人民银行鸡西市中心支行建立健全小微企业信贷供应监控机制，动态监控金融机构支持小微企业信贷资金的流向、规模和重点支持名单。本行积极开展小微企业信贷政策导向效果评估，加强金融机构对小微企业信贷政策实施的外部监管，确保小微企业信贷政策导向效果得到有效提升，小微企业金融服务水平显著提升。

形成合力

协调以满足融资需求

为深化银企交流与合作，中国人民银行鸡西市中心支行和鸡西市工业和信息化委员会组织开展了石墨行业银企对接活动，推进了银行业金融机构与11家小微企业的对接合作，实现贷款投资2.3亿元。本行会同鸡西市科技局等部门，组织召开科技企业融资对接专题研讨会，共同推进“金助民营”深度访问活动，积极协调金融机构解决13家民营企业融资需求5.8亿元。在我行的积极指导下，当地工行与市总工会就创业企业贴息贷款项目达成合作协议；建行和邮政储蓄银行与税务机关合作，积极拓展银税合作贷款业务。一些机构积极与小微企业商会、企业家协会等行业组织联系，全面加强交流与合作。