巧解融资难题

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我们的记者吴海峰

通讯员李启亮李奇

增强服务小微企业的能力是金融支持实体经济、稳定就业和鼓励创业的重要组成部分，关系到经济社会的整体发展。近年来，中国银行湖北省鄂州市分行以小微企业成长为重点，针对小微企业融资难问题，积极开展金融产品和金融服务创新，不断提高“扶真扶小”工作的质量和效率。今年以来，我行共向地方小微企业发放贷款2.4亿元，新增贷款占42.85%，有力支持了地方小微企业的发展。

优化流程以提高服务质量和效率

鄂州小微企业众多，其信贷需求具有“短、小、频、急”的特点。如何进一步提高服务效率？中国银行鄂州分行开发了自己的“药方”。2017年6月，本行成立普惠金融服务中心，实施定期联席会议制度，及时解决小微企业发展中遇到的问题，简化企业开户和授信审批流程，有效提升本行小微企业服务效率和水平。

中国银行鄂州分行通过优化整合公司银行结算开户、企业网上银行等9种产品和多种协议，实现了企业开户和结算服务的“一站式”办理。银行开发了网上预约开户系统。企业可以自主选择开户时间和开户网点，一次完成开户和预留印鉴，并实时在线查询处理进度；在网点柜台设立小微企业开户绿色通道，指定专人办理相关开户业务，合理配备审核员，实现符合开户条件的企业“到账”，提高小微企业开户便利性。

“经过一系列的整合，目前，我们在小微企业开户银行两个工作日内已经基本达成了结论。小微企业贷款审批级别也从近10个环节降低到现在的4个环节，审批时间也缩短到5-7个工作日，这样贷款就可以在同一天尽快发放。对符合信贷政策要求的客户，我行可在落实部分担保条件后提前放款。”银行相关负责人介绍。

创新产品降低了贷款门槛

“三月份是我们公司生产资金最紧缺的时候。中国银行鄂州分行向该公司提供了300万元贷款，真正解决了我国小微进出口企业的迫切需要。”鄂州宝丰金属棉科技有限公司负责人对来访的银行账户经理表示感谢。

据了解，该公司是一家以出口为导向的小型和微型私营企业，年出口额近180万美元，带动附近200多名农民就业。今年年初，公司在资金周转方面遇到了困难。为此，中国银行鄂州分行根据公司的行业特点，配置了“中国银行鲍彤进出口”产品，并提供了300万元的信贷，及时解决了生产资金短缺的问题。“中国银行鲍彤进出口”是针对在中国银行结算的进出口中小企业的信贷产品，以其结算流量和存款为主要参考指标，通过数学模型验证客户的信贷额度，客户可以据此向中国银行提出申请。

浙江杜南电力有限公司是鄂州市葛店开发区引进的重点企业。公司落户鄂州后，许多小微企业的供应商也搬到鄂州建厂。为帮助这些小微企业在当地扎根，中国银行鄂州分行邀请各省级分行小微企业部门负责人逐一走访，充分发挥供应链融资的特色优势，启用“中国银行信贷工厂”模式，设计融资方案。

近年来，中国银行鄂州分行针对中小企业抵押或担保不足的特点，依托自身的一体化、国际化和专业化优势，积极创新中小企业信贷产品。目前，已形成“投贷联动”、“中银科技贷款”等五大系列十九种产品，初步构建了中小企业精准服务产品的完整谱系，有效满足了中小企业的个性化需求，有效提高了普惠金融覆盖率。

降低费用，让利润减轻小微企业的负担

中国银行鄂州市分行响应国家政策号召，为企业“减收费用，创造利润”。目前，银行为小微企业承担抵押评估费和房地产抵押登记费，免收小微企业咨询费和服务费；对小微企业实行优惠利率，坚决杜绝中小企业贷款利率上浮现象；对符合国家产业政策并得到政府积极支持的中小企业给予优惠利率支持。为积极培育小微企业客户群，本行定期派教师到小微企业提供业务指导和市场分析等服务。

据统计，今年以来，中国银行鄂州分行已将企业融资成本降低近60万元，赢得了客户的好评。